专访长沙银行董事长张智勇

　　10月17日至19日，在湖南国际会展中心举办的湖南省第三届金融博览会现场引爆一场金融业的“拇指革命”，各大金融机构纷纷亮出各家最新金融产品，让市民零距离尝鲜金融创新带来的快捷与便利。

　　  作为湖南省首家股份制银行，长沙银行将给广大市民带来哪些有创新特色的金融服务产品呢？新浪湖南财经频道为此专访了长沙银行董事长张智勇。

　　新浪财经：长沙银行被誉为“长沙人自己的银行”，那么广大市民如何从中受惠？

　　张董：作为1997年5月的湖南首家区域性股份制商业银行，长沙银行自立行以来始终坚持“服务地方、服务中小、服务市民”的办行宗旨和“为您所需、喜赢共享”的服务理念，以现代化、国际化的经营理念致力于构筑精品银行服务体系，在各级政府和监管部门的正确领导和大力支持下，乘着长沙推进“六个走在前列”的东风，在支持地方建设、中小微企业和民生事业方面都始终走在全省银行业前列， 16年来始终体贴入微、不断创新为长沙市民的生活、工作、理财、创富提供着方方面面的金融服务。

　　(一)将资金的重点用来支持当地经济建设，大力改善了广大市民的生活、学习、工作的环境和平台。我累计支持政府重点建设项目120多个，对政府及相关部门直接投放信贷资金超过500亿元，在长沙几轮城市建设中“领同业之先”，；在2011年平台贷款风险凸显、各大银行紧缩银根纷纷“惜贷”之时，我行还通过集合委托贷款、定向资产管理计划、信托计划、BT和BOT项目融资等创新金融产品为各级政府提供亟需的建设资金。

　　(二)倾力打造“中小企业品牌银行”，在支持中小、小微企业发展中，为广大市民提供创富、就业平台。走在前列。我行从立行以来就以支持中小企业为服务对象， 以量身定做中小企业融资产品为特色立行根本。16年来， 我行累计支持小巨人企业、拟上市企业、园区企业8000余家，当前授信余额为243亿元，成为长沙中小微企业的首选银行。我行推出的一系列创新产品和服务，切实破解了企业融资难题；鼎立支持经开区制造园、高开区工业园等十余个省市重点园区的发展，累计授信150亿元；同时，率先成立科技银行、小微企业贷款中心并推广专营支行模式，在省内无不领先风气之先，成为“创富、利民”的创新引领者。

　　(三)坚持“惠民银行”特色，做好“三通”，积极支持民生事业建设，为长沙创业富民和和谐长沙建设探索新模式，让广大市民直接从中受益。

　　1、打造社区金融“一站通”。我行在省内率先成立社区银行，在自助银行基础上增加社区服务功能，融合预约式人工服务和24小时自助银行服务，真正做到“创新一个机制，探索一种模式，实现一个目标，打造一个品牌”。创新一个机制，就是建立社区管理与社区金融相互融合、相互促进的共赢机制，全面提升长沙社区管理水平；探索一种模式，就是探索建立社区金融服务“359”模式，通过社区银行，客户可在3分钟之内，在存款、取款、结算、理财、小微贷款5个方面，解决90%的金融需求；“实现一个目标”就是要实现社区金融服务的“四通两化”，“四通”是指社区居民存款贷款一站通、生活消费一站通、居家理财一站通、创业富民一站通，“两化”是指“社区管理金融化，金融服务社区化”；打造一个品牌，即打造“长沙银行——长沙人家门口的银行”的品牌。年内我行将设立40家社区银行，三年内实现300家社区银行建设目标，覆盖长沙80%以上的社区，真正由“长沙人自己的银行”转变为“长沙人家门口的银行”，为长沙的社区品质提升及和谐社会建设添上一笔绚丽的金融色彩。

　　2、打造移动金融“一掌通”。我行与中国电信联合开发的“掌钱”“手机付”业务已实现移动电子支付、移动电子商务、移动金融服务等综合功能，涵盖了线上线下支付、各项缴费、彩票购买、移动收银等功能，在移动互联网金融服务中处于独创和领先水平，中国银联为我行这一模式制定了专门的技术标准。我行“掌钱”移动金融服务的推出，将构建全新的移动互联网“一掌通”金融服务模式，以零门槛、零收费、零距离的便民服务为长沙电子商务、现代服务业发展提供一个全新的电子支付平台。

　　3、打造民生金融“一卡通”。我行在市社保、市财政国库集中支付、市非税收入、市住房公积金、交警罚没款等公共金融服务领域发挥主导作用，坚持为200多万低保、医保和养老保险客户提供优质金融服务，为同业之所不愿为、不能为，彰显“长沙人自己的银行”的使命和责任。通过多年耕耘，我行目前已代理了长沙市全部医疗保险、养老保险等社保业务，以及长沙市交警罚没款代收代缴业务，我行发行的医保卡已关涉到长沙市的每家每户，并为新一代“社保卡”发行做好了业务和技术上的充分准备。下一阶段，我行将致力于以社保卡为核心，将社保、医保、公交、轨道交通等功能深度整合，让广大市民实现“一卡在手，畅通无阻”。

　　另外，在惠民举措上，我行坚持市民银行定位，数年如一日坚持回馈市民，率先减免9个业务类别、30余项服务收费，“芙蓉卡跨行取款0手续费”更是享誉星城；累计发放个人创业贷款、转账支付信用卡和个人循环授信124亿余元，解决了数千家个体工商户和小微企业的资金难题，推动了长沙创业风潮的兴起。

　　新浪财经：长沙银行作为湖南首家股份制银行,近年内积极进行区域化发展,尤其是加快了省内市场的拓展,能否介绍区域化战略的最新成果？

　　张董：长沙银行将继续坚持差异化、特色化、综合化的发展道路，以长沙为“大本营”，以湖南为“大后方”，以广州珠三角为“战略增长极”，以北京为“战略发展平台”，以上海为“战略出海口”，形成以长沙为核心的沿京广、沪昆高铁沿线两小时经济圈的区域化架构。今年，我行省内将有郴州、娄底2家分行开业，常德、株洲、广州等地分行已拓展了新的网点，明年继续有邵阳等3家分行开业，截至到今年底，我行还将完成40家社区银行、20-30家自助银行的建设项目。

　　新浪财经：在提到中小企业贷款为什么难时，绝大多数银行从业人员都会说到向中小企业提供贷款风险高，您如何看待这个问题？长沙银行在市场上的口碑是“中小微企业首选的合作银行”，那么在支持中小企业方面有着怎样的独到经验和举措呢？

　　张董：按照业内人士看来，中小企业提供贷款风险高不是没有道理的，由于中小企业可抵押资产少，如果是初创型企业，更难通过资产抵押来控制风险；而且，中小企业财务制度往往比较混乱，一般有三套财务报表，以供不同经营需求；中小企业在银行获得得贷款一般利率较高，自身的发展以及市场的因素，让企业的抗风险能力较弱，即使银行有很多控制风险的措施，但对银行能否安全收回贷款本息仍是一个不小的考验，而银行必须对客户和股东的资金负责。因此，银行在面向中小企业贷款时，面临着较高的风险。

　　但对于长沙银行来说，由于自成立以来，就一直把服务中小企业、破解融资难题放在各项工作的突出位置，并在16年多的时间里就如何为中小企业量身定做金融产品与服务、如何控制中小企业贷款风险方面获得了长足的经验，我行还自去年起引进了德国法兰克福金融学院的先进管理技术，以加强风险控制。

　　近年来，我行明确提出要做区域内中小企业的品牌银行和专业银行，加大对中小企业支持力度作为业务转型的着力点和突破口，通过信贷资源的有效倾斜，大力推进产品创新和服务创新，加快搭建中小企业融资平台，取得了良好成效。

　　1、专有技术。针对中小企业的多样化融资需求，我行采取分层解决方案，针对100万以下的贷款，我行率先引进德国法兰克福金融学院的微贷技术，设立微贷中心，推出“长湘贷”产品，首创“无抵押”信用贷款模式，让很多在银行传统信贷模式下无法得到授信的小微企业获得亟需的发展资金。我行计划在2013年设立3家微贷中心，到2015年设立10家微贷中心，全面推广微贷业务。同时，2013年我行微贷规模将突破10亿元，2014年达到50亿，2015年将突破百亿大关；针对100—2000万的融资需求，我行正加快引进新加坡淡马锡下属富登金控的“信贷工厂”技术，真正实现流程化作业、批量化处理，将极大提升授信效率和强化风险控制。由此我行将每年为中小微企业新增授信50亿元以上，使我行支持的中小微企业由目前的9000户到2015年达到50000户，基本覆盖长沙地区的中小微企业资金需求。

　　2、专营机构。目前，我行已设立22家专营支行，通过行业聚焦、专业经营，逐步在专业市场，花炮、环保、科技、陶瓷、贸易金融等领域形成特色。我行彻底改变了以往小而全、大而全的发展模式，把有限的信贷资源投放到长沙最具优势的产业、我行最具竞争力的领域，让每一家专营支行都成为所服务行业的首席专家、同业竞争的领跑者。下一步我行专营支行将创新融资模式和产品，推动汽车、工程机械、生物医药、环保等长沙优势产业集群发展；我行将以科技支行为依托打造科技金融综合服务平台，为其拓展融资渠道，降低融资成本；我行专营支行还将创新设立城市商业合作社模式，助推长沙现代物流业、中心市场、终端消费等行业发展，全力推动长沙现代服务业的转型升级和创新发展。

　　3、专业产品。近年来，我行推出了一大批业界领先、深受好评的创新产品，构建了多元化、特色化的产品体系。在省内首创知识产权质押、股权质押贷款，将“软实力”转化为“硬通货”，为高科技、轻资产的企业开辟了通畅的融资渠道；率先推出转账支付卡、生意通卡和商务通卡，为中小企业业主、个体经营业主、企业股东等提供短期经营流动资金周转；创新推出“租金贷”融资产品，向承租人发放用于支付写字楼、商业门面、摊位的专项租金；推出“合同能源贷款”，创新利用环保企业对高能耗企业的能源改造项目的工程应收账款作为借款和还款依据，在工程设备和节能环保产业得到广泛应用；创新推出“林权质押”和“花木质押”贷款，为现代农业发展提供有力支撑；创新推出工艺美术大师个人信誉贷款，为湘绣、陶瓷等文化产业开拓了新的金融服务渠道。下一阶段，我行将进一步加大创新力度，为各类中小微企业提供量身定做的合适产品，使服务中小微企业不留空白、不留遗漏。

　　新浪财经：以城市商业银行和农村商业银行为代表的中小银行作为中国银行业的重要组成部分，为地方经济建设做出过卓越贡献。然后随着我国金融市场的不断成熟，特别是近年来技术脱媒和资金脱媒的形势加剧，中小银行的发展也面临着一次又一次的考验与挑战，请问长沙银行对于转型与创新又有着怎样的思考呢？

　　张董：这个问题非常好，当前银行业的转型可谓“天下大势，好浩浩汤汤”，中小银行该如何应对日趋复杂的金融环境实现生存和发展，又该如何顺应时代的变化进而做大做强，是每一个金融从业者都在思考的问题。2013年也正好是长沙银行的“深化转型年”。今年以来，我们提出了以“四大板块”作为深化转型的着力点，分别是小微金融、社区金融、移动互联网金融和政务金融。

　　第一，小微金融是我行在过去服务中小企业的多年经验上，将进一步深入耕耘的领域，小微金融将以微贷中心和专营支行为抓手，强化精准营销、专业经营，建立供应链、产业链等链式营销方式，同时大力推广微贷中心模式。以此为发力点，产品和服务体系特点鲜明的微贷长行模式已经逐步形成，我们的目标是把它培养成一个有力的增长极；

　　第二，在移动互联网金融方面，我行将大力拓展移动金融、移动支付业务，积极应对技术脱媒的挑战，打造业内领先的移动互联网银行。我行移动业务虽然起步较晚，但“掌钱”(手机付)起点较高，也有我行自身的核心技术、合作模式、业务结构和服务理念，特别是通过手机号注册、登陆，无论是开户还是操作都非常的方便，并且区别于其他帐号，也非常容易记忆，长沙银行已经抢先占在“4G时代”的入口处，这一块业务也将成为长沙银行在移动金融和电子金融领域发展的新优势；

　　第三，在社区金融这一块，作为市民银行长沙银行应该进一步的服务下沉，将社区银行建设为重点，打造“长沙人家门口的银行”，提高服务效率，提升客户体验；第四，在政务金融上，我行将继续打造“首席综合金融服务商”，按照“表内+表外、银行+投行、融资+融智、网点+网络、专注+专业”的综合经营思路，打造地方政府专业化、一站式、全流程的政务金融服务供应商，构建与政府的新型战略合作关系。这是我行支持地方建设和发展义不容辞的社会责任，也是新的条件下发展的市场机遇。

　　新浪财经：您对长沙银行的未来有着怎样的期许和憧憬？

　　张董：未来几年，长沙银行有着自己明确的发展目标：着力推进“四个银行”建设。一是龙头银行。保持年均25%左右的增长，实现“十年过万亿”目标，成为湖南“四化两型”建设和长沙打造“中西部区域金融中心”的地方龙头银行和标志性银行；二是区域银行。三年内完成对省内所有地市的机构布局，以长沙为“大本营”，以湖南为“大后方”，以珠三角为“战略增长极”，以北京为“战略发展平台”，以上海为“战略出海口”，构建以长沙为核心的沿京广、沪昆高铁沿线两小时经济圈的区域银行。三是特色银行。小微金融未来三年授信规模达到100亿；社区金融三年内设立300家社区银行，覆盖长沙80%以上社区；政务金融加大对市政建设和重点工程支持力度，创新融资服务模式，打造地方政府的综合金融服务提供商；四是上市银行。在2013年上半年报送上市材料，力争在未来两年内实现上市目标。

　　新浪财经：如何看待即将举行的湖南第三届金博会？期待为贵行带来怎样的机遇？

　　张董：以金博会为平台，将从四面八方汇聚金融智慧，助推长沙建设“区域金融中心”的愿景早日实现，也让长沙银行的“区域性精品龙头上市银行”的发展蓝图和“支持中小、服务民生”的主旨得以全面展示和获取支持，我们期待本届金博会能继续构筑金融机构与政府、企业、市民之间互通双赢的友好渠道，将湖南、长沙与金融高地的距离拉得更近，打造一场盛大精彩的金融创富嘉年华。(新浪湖南 邱晓 通讯员 胡岚 )