毕业3年，在长沙某软件公司上班的黄利利终于有了6万多元存款。计划明年买房的她想要寻求一个稳健的投资方式，既不用担心亏损，也不用太花心思去打理。办公室同事推荐她买国债，但动辄3至5年的期限让黄利利打起了退堂鼓。

　　8月13日，中国邮政储蓄银行财富债券2013年第104期人民币理财产品正式开始募集。在大家都忙着过七夕的时候，黄利利决定用自己的6万元存款购买一份理财产品，当作送给自己的礼物。

　　半年投资期限，适合中短期投资者

　　于8月13日公开发行的邮储银行2013年第104期人民币理财产品是陕国投财富资金信托计划设立，主要投资方向为我国各大银行发行的市场债券资产、银行存款以及其他固定收益类金融资产。

　　“这款人民币理财产品在发行前，已经过了我行的风险评估，属于非保本浮动收益型产品，适合对风险偏好较低的投资者。”中国邮政储蓄银行湖南省分行个人金融部赵婕介绍。

　　据了解，104期理财产品的时间期限为189天，约半年时间。对在短期内不会有较大资金需求的投资者来说，是一个不错的选择。虽然针对新一轮的利率市场化改革政策，多家银行已经将存款利率上浮到顶。但记者也注意到，这些银行上调的利率大多针对2年期、3年期和5年期等中长期存款，对半年期的定期存款而言，银行利率上浮的空间并不大。

　　据赵婕介绍，104期理财产品的预期年化收益率达到了4.6%，这一数字高出目前大多数银行半年期储蓄利率3.05%。“相较同期的定额储蓄，104期理财产品的收益还是相对较高的。用同样的时间花同样的钱，却可能得到更高的收益，为什么不选择理财产品呢？”对于一些同事不理解她购买预期收益相对其他高风险的理财产品较低的理财产品，黄利利有她自己的考量。

　　多渠道购买

　　20万本金预期收益近5000元

　　自从马云涉足电商理财，“余额宝”在基金理财界引发了激烈的讨论。线上购买，线上结算，瞄准了年轻投资者的钱包以及他们未来的发展潜力。而事实上，目前银行的理财产品也能够一并做到线上下单、购买与结算等一系列网络服务。

　　赵婕介绍，目前，邮储银行104号理财产品已经实现了柜面、网上银行和手机银行三种发售渠道，无论是追求快捷方便的上班族，还是喜欢到柜面由客服人员进行讲解再购买的投资者，都可以选择自己喜欢的方式进行。

　　而就投资收益率而言，104号理财产品也有一定的保障。湖南邮储银行直属支行客户经理陈梦柔给记者算了这样一笔账。以客户投资20万元本金购买此类期限为189天的理财产品，按照预期年化收益率4.6%进行计算，具体收益金额约为4763元。

　　她给出的计算公式为“(投资者投资金额×4.60%×189)/365=预期收益(元)”。“将客户20万元的投资额度代入这个计算公式，我们可以得到他的预期收益约为4763.83元。”陈梦柔告诉记者。

　　而黄利利的6万元存款，按照陈梦柔提供的计算公式，能够得到1429.15元收益。如果她将这笔钱存入银行6个月定期，收益则为900元左右。“多出500元，到时候可以给新家添个小家电了。”黄利利笑道。

　　对追求稳健收益但风险偏好较低的理财投资者而言，邮储银行104号理财产品以其较短的投资期限和较为稳妥的投资方式受到了市场的欢迎。据赵婕介绍，该产品的募集期为8月13日至8月15日，个人用户的投资起点为5万元，向上增加额度为1万元的整数倍。

　　■三湘华声全媒体记者  朱蓉

　　通讯员  赵婕