探索

　　“温州模式”长沙初长成，

　　拓宽投融资渠道让地下钱庄断流

　　随着民间借贷机构纷纷从幕后走向台前，民间借贷规范化运作的呼声日益高涨，4月23日成立的长沙民间借贷服务中心就在做着“投石问路”的有益尝 试。该中心是中西部首家民间借贷服务中心，由全国首家民间金融商会的主要成员发起成立，注册资金500万元，在“温州模式”的基础上改良创新，为借贷双方 提供借贷登记、信用评价、借贷担保、借贷匹配、合同公证、资产评估和法律咨询等一站式综合服务。

　　“中心就像一个民间借贷交易市场，它本身并不经营借贷业务，而是引入一批信誉较好、运作较规范的中介公司，一支专业的律师队伍，和几家融资性担 保公司，中介、担保、律师‘三保险’，不过担保并非强制的。”在该中心大厅内，目前已有长沙中亿佰联、律邦融安、宏康股权、金通投资、联保担保和中达担保 等6家公司入驻。值得注意的是，该中心只受托推介具有完全民事行为能力的公民个人合法资金，单位委托资金必须推介到金融机构采取甲类委托的方式办理。

　　民间资金的融资成本主要包括利息和中介费等服务费用，而各家平台的服务费收取标准存在很大差别。该中心总经理彭杰告诉记者，温州的民间借贷登记 服务中心已经将服务费统一为每月2厘（每年2.4%），公证费、抵押登记费用等也全部“明码标价”。“考虑到现实情况，我们暂时还是市场自由调节。”

　　“为让利率信息阳光化、公开化，我们进行了一系列尝试。”彭杰介绍，该中心集中发布民间借贷供求的各类信息，解决供需双方信息不对称现象；建立 信用信息数据库，为借贷双方提供较为真实的信用资料；建立健全保密制度，建立信息查询内部分级制度，保护借贷双方的商业秘密和个人隐私。同时，还依托长沙 民间金融商会会员资源设置多个利率监测点，适时发布长沙民间借贷利率价格指数，形成良性竞争，从而降低市场整体利率。“目前借贷的月利率一般在1.5分 -1.8分之间，随着竞争加剧，还将越来越低。”然而，其运作模式是否能真正引导长沙民间借贷市场走向阳光化、规范化，在使放款利率降低到合理区间的同 时，能否将借贷风险控制在安全范围内，目前尚待进一步观察。

　　“民间借贷规范化，法制健全是关键。”湖南天地人律师事务所副主任杨林建议长沙率先出台一部地方性法规，明确监管机构，制定行业标准，让民间借 贷有法可依。贷帮网CEO尹飞则希望政府能对民间借贷行业实行税费减免，并支持大银行提供批发贷款。“在瑞士，钻石也是理财产品。如果我们的政府能拓宽投 融资渠道，或让银行开发更多高端理财产品，就可吸引大量民间闲散资金，让地下钱庄彻底断流。”

　　采访中，多位专家学者纷纷指出，征信体系的建立和完善将为纯净民间借贷环境、降低民间借贷风险提供重要支撑。据悉，目前湖南已正式接入征信系统的机构有50家，征信对象包括29.47万户企业、4188.54万名个人。

　　概念辨析

　　民间借贷VS非法集资

　　民间借贷：是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过央行规定的相关利率。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

　　非法集资：非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。