当很多人懊恼地发现抢购黄金的“中国大妈”打败华尔街不过是个冷笑话时，有关投资的热情和冲动再度无所适从。他们手中的大叠钞票，投向哪里呢？

　　民间借贷或许是可以尝试的资金出口。“通过融资中介平台，我将10万元钱借给了一个老板，年收益18%。”长沙人谢一明说。

　　本报记者调查发现，作为“草根金融”的民间借贷机构迎来了史上最美好的时光。今年以来，长沙民间借贷公司纷纷破土，并跑马圈地，一条条集借款、担保、放贷为一体的资金链日趋形成。民间资金融通和百姓财富的理财增值，是否会更加安全与通畅？

　　■记者 刘永涛 

　　来源

　　高额回报吸引各路资金 

　　当股市、楼市遇冷，银行理财不温不火，黄金跌跌不休之时，“民间借贷”成为日益受宠的投资方式，借贷中介机构由此快速崛起。

　　它们的追随者，有年轻的白领，也有身边的大叔大妈。曾担任中学老师的张女士退休6年，最近，她把积蓄交给一家“借贷公司”，获得的月息达1.5%，相当于年利率18%。 

　　记者调查获悉，长沙目前具有一定规模的就有中盈律邦、盛大金禧、中亿百联、律邦融安、君毅财富、宜信普惠等数十家民间借贷机构，专门给民间资金“牵线搭桥”。

　　对于从来没有涉足过这类投资方式的人来说，尽管面对10%以上高收益的诱惑，还是有点担心：违法不？风险高不高？

　　实际上，长沙的民间借贷中介行业在几年前就已经开始发展，而自今年开始更是进入跑马圈地阶段。就在5月19日，一家专业从事民间借贷中介的湖南中盈律邦投资管理有限公司宣告成立。

　　据悉，这些机构的资金来源，通常为自有资金、市民放贷资金、银行拆借。与民间俗称的“放水”公司不同，规范化阳光化操作的民间借贷服务机构，已经得到了市场的欢迎和政府部门的肯定。

　　流向

　　九成资金流向中小微企业 

　　记者采访获悉，在通过民间借贷公司融资的群体中，逾9成是中小微企业。“包括地产商和矿老板，他们非常缺钱，银行不愿意放贷，他们自然就找到了我们。”长沙一家民间借贷公司负责人说。

　　“少了银行融资渠道，企业和个人缺钱都会考虑民间借贷。相对于银行而言，在银根收紧的情况下，可能3个月都办不下来贷款，而只要建立平台与企业间的战略互信关系，3-5日内便可拿到运营资金。”盛大金禧投资集团总经理蒋星辉透露。

　　费率

　　月息多为2分左右

　　民间资金的融资成本主要有利息和中介费用。

　　目前长沙各家民间借贷平台的放款月利率基本在1.5分-2分之间，不超过银行一年期贷款利率的4倍。

　　“目前，公司平均借出利息为月息1.5分，相当于年收益率18%。放款方要求月息越低，就越优先匹配。”律邦融安总经理严继光介绍。

　　在融资利率居高不下的当下，也有一些民间借贷平台在进行创新探索。“现在中盈律邦的借贷业务月息固定在1.5分，超过1.5分的坚决不做。”中盈律邦总经理吴建成说，民间借贷的高风险首先就源于高息，将利息严格控制，也就是在保证理性的投融资。

　　还有不少民间借贷平台会暗自变通以提高融资利率。比如市民常见的在长沙交通路口散发传单的宜信普惠等公司，其融资月息往往高于2%，有的甚至超过3%。

　　“只有不断降低融资方的成本，才能吸纳越来越多的优质融资方。”中盈律邦首席法律顾问陈平凡认为，通过阳光化和规范化运作，民间借贷融资成本可以控制在较低水平，这样将有效缓解小微企业的融资难题。

　　中介费用的收取标准将直接影响融资成本。目前，湖南各家民间借贷平台的收费标准存在很大差别。

　　据中亿百联工作人员介绍，该公司目前按借贷交易金额的6%收取中介服务费，其中放款人承担1%，借款人承担5%。以30万为例，放款人需付3000元，而借款人需支付15000元。

　　“公司仅向借款方收取4%—6%不等的费用。”盛大金禧客户经理称。

　　“中盈律邦借出利息控制月息1.5分以内，对于放款人，我们不收取任何费用。”中盈律邦副总经理叶赛兰介绍。

　　而律邦融安的收费标准则显得特别：利息收益在5万元内，按利息的15%计算，利息收益越高，服务费的百分比越低。

　　安全

　　不接触客户资金

　　“费率问题不是放款人最关注的，风险防控才是他们的首选。在这个领域，只有把有效的风险控制模式和方法放在第一位，你才能立于不败之地。”谈及民间借贷平台上的风险问题，陈平凡如履薄冰。

　　“我们是借贷中介机构，并不接手客户的资金。借贷双方可以通过我们的借贷平台，将资金进行对接。”中盈律邦总经理吴建成称。

　　他介绍，中盈律邦依托湖南金州律师事务所陈平凡律师团队成立，配套设立了由专业律师、会计师等专家组成的专业审贷公司，以防范民间借贷市场的潜在风险。

　　而在去年6月底，同样是律师出身的严继光和他的同事们成立了律邦融安民间借贷服务平台，该网络平台通过由专业律师团队实行全程服务和流程控制，为民间借贷搭建起了风险防控的“防火墙”。

　　规范化的风险控制，是民间借贷平台能否走远的根本要素。严继光直言，“一旦贷款方违约，我们就迅速执行追查程序，处置抵押资产，启动诉讼程序等，以保障借款人的资金安全。”

　　巨大的市场需求是近年来民间借贷中介兴起的主要原因。据金融业内人士估计，长沙民间借贷规模超千亿元。

　　实际上，由于民间借贷处于发展期，门槛较低，鱼龙混杂。目前市场上仍有相当多的民间借贷机构一味夸大收益，这对刚刚进入的投资者有着极大的诱惑力。投资者应该选择时间较长、经营规范、实力雄厚的机构，切忌盲目追逐高收益。

　　记者观察

　　长沙民间借贷

　　探索规范化发展

　　为了引导民间借贷走向规范化、阳光化，长沙进行了一系列探索实践。4月23日，长沙市唯一一家实行政府引导和政策特许、企业化经营管理运行的金融改革创新的产物长沙民间借贷服务中心正式成立。同时，全国首家民间金融商会长沙民间金融商会也正式授牌成立。自此，长沙民间借贷走向阳光化、规范化迈出了重要一步。此外，据记者了解，目前湖南省政府金融办也正在起草有关民间资金管理的规范性文件，以促进民间借贷行为的规范阳光发展。

　　■记者 刘永涛

　　提醒

　　钱庄打广告骗人

　　“无需抵押，无需担保，利率0.8分，3天放贷，贷款请致电×先生……”这样的信息如今不难发现。

　　这些公司的诈骗伎俩通常是让借款方先付部分利息，不断诱惑。比如，他们会说，“为了显示你的贷款诚意，你先打5000元的头期利息过来。”还有些放贷公司甚至雇佣一些社会闲散人员对借款人进行跟踪，使用胁迫或者是暴力方式进行追债。

　　还是那句话，投资有风险，借贷需谨慎。与此同时，政府监管部门也应更大作为，完善法规建设，引导民间借贷更健康地发展。

　　■记者 刘永涛

　　延伸阅读

　　淘宝小卖家

　　2小时借到3个亿

　　5月18日，阿里小微信贷举行“小微信贷日”，期间1.8万家淘宝小卖家在2个小时内，在线完成3.03亿元贷款。阿里小微金融服务集团表示，此次贷款均通过互联网进行，没有信贷人员介入，小卖家获贷资质完全凭借信用，不需要提供任何担保、抵押。

　　■记者 杨田风