完善金融市场体系与解决突出问题相结合

　　贯彻“金十条”实施意见出台

　　●探索建立小微企业信贷风险补偿机制 ●在常德、益阳、郴州、怀化、株洲开展农村金融改革试点

　　●首次提出推进区域性金融中心建设 ●支持在长株潭试点建立自担风险的民营银行

　　华声在线-湖南日报12月2日讯(记者 陈淦璋 胡信松)记者今天从省政府金融办获悉，为贯彻国务院办公厅今年7月发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(业界简称“金十条”)，省政府已于日前下发《关于金融支持经济结构调整和转型升级的实施意见》(简称《实施意见》)，使“金十条”在我省得到量化、细化和实化，目的是把完善金融市场体系与解决当前经济社会突出问题结合起来。

　　据介绍，《实施意见》从“贯彻落实稳健货币政策，保持信贷合理适度增长”、“引导推动重点领域与行业转型和调整”、“整合金融资源支持小微企业发展”、“加大对”三农“领域的金融支持力度”、“进一步发展消费金融”、“支持开放型经济发展”、“加快多层次资本市场建设”、“进一步发挥保险的保障作用”、“加快健全地方金融体系”、“鼓励和扩大民间资本进入金融服务领域”、“切实加强金融风险防范”等11个方面，提出了37条具体贯彻落实意见。

　　《实施意见》有7大亮点：探索建立小微企业信贷风险补偿机制；明确在常德市、益阳市、郴州市、怀化市和株洲市荷塘区等开展农村金融改革试点；提出设立省级资产管理公司、消费金融公司、民营银行、金融租赁公司等；引入证券交易所等战略投资者参与区域性股权交易市场建设，建立统一高效的区域性综合产权交易平台；探索商业保险参与社会保障的机制，加大政府向社会力量购买社会保障服务的力度；首次提出推进区域性金融中心建设，在推动传统金融机构集聚的同时，提出打造电商、第三方支付聚集区和中部互联网金融集聚区；首次提出加强金融市场基础建设， 支持在长株潭“两型社会”试验区试点建立自担风险的民营银行，引入民间资本和专业机构在我省探索建立民间借贷登记服务中心、小额再贷款公司、金融资产交易所、金融股权投资基金、新型股权交易中心等金融市场中介机构。

　　省政府副秘书长、省金融办主任石华清介绍，国务院“金十条”综合提出了货币、信贷、证券、保险、外汇等多方面的政策措施。湖南《实施意见》在认真研究外省出台实施意见的基础上，先后两轮征求了省内36个部门的意见，并提交省政府常务会议讨论通过。每一条都落实到了具体部门。

　　金融改革驶入快车道

　　本报记者 陈淦璋

　　《决定》摘要

　　完善金融市场体系。扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。

　　健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。

　　完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化，健全反映市场供求关系的国债收益率曲线。

　　建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制。加强金融基础设施建设，保障金融市场安全高效运行和整体稳定。

　　——摘自《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》

　　临近年底，长沙艾佳生物技术有限公司总经理艾立平又为资金发愁了。“公司发展势头很快，但仍处于初创期，亟须资金，找哪去借钱呢？”

　　12月1日，光大银行长沙分行客户经理的探访，让艾立平心里有了底。据介绍，光大银行推出的“阳光税融通”产品，让他这样的“高科技、轻资产”企业凭纳税记录、无需抵押就能快速获得贷款。

　　其实，“阳光税融通”只是省内各家银行针对小微企业融资推出的创新性产品之一。在省政府副秘书长、省金融办主任石华清看来，金融改革就是要倒逼金融业务转型，提高金融资源的配置效率，让最有活力的市场主体获得资金，从而实现经济结构调整和转型升级。

　　利率市场化大潮扑面而来

　　金融棋活，全盘皆活。金融改革正意气风发地驶入“快车道”。

　　今年7月19日，央行宣布全面放开贷款利率管制，这是继去年年中扩大存贷款利率浮动区间后，利率市场化改革的又一关键举措。

　　日常生活中，买家总希望买到“质优价廉”的商品。资金作为一种特殊的商品，期限和利率反映的是其价格，贷款流程的简便程度和存续期间的服务水平反映的就是其质量。

　　大环境上，信贷市场正从银行垄断的卖方市场步入买方市场。贷款利率管制的全面放开，倒逼金融机构必须尽快学会和适应自主定价。

　　在业内人士看来，利率市场化将利好小微企业融资。此前由于利率管制，银行出于风险考虑，更愿意贷款给大企业。小微企业只能通过民间融资等渠道获取周转资金，成本较高。

　　从贷款利率到存款利率，改革进程先易后难。据人民银行长沙中心支行统计，我省各类型金融机构均不同程度执行存款利率上浮政策，长沙银行、华融湘江银行等率先一浮到顶至1.1倍，兴业、光大、中信和民生等大多数股份制银行已经陆续跟进。

　　下一步取消存款利率上限的改革，还需要存款保险制度等一些配套制度的建立。但在市场层面，理财产品业务已充当了商业银行探索存款利率市场化的先锋。年末又闹“钱荒”，理财产品市场率先做出反应。截至11月30日，长沙的银行理财产品预期年化收益率基本上都超过了5%。

　　金融业向民间资本敞开大门

　　推进利率市场化，更多的还应在“市场”二字下功夫，就是要适度降低银行准入门槛，引进更多的竞争者。

　　全国首张民营银行的牌照还未下发，但民营银行的相关概念热度一直没有削减过。省内多家民营企业，均已提出申报民营银行的设想。

　　事实上，随着国家政策的调整，我省金融业已向民间资本敞开了大门。小额贷款公司是由自然人、法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款的有限责任公司或股份有限公司。自我省首家小额贷款公司“辰溪陶朱小额贷款公司”2009年底挂牌营业以来，目前全省已有小额贷款公司180家。

　　小额贷款公司属于非银行金融行业。而村镇银行的破土而出，更是吸引了众多民间资本进入。如全国首家地市村镇银行湖南湘西长行村镇银行，由长沙银行发起设立，注册资本2亿元，其中民间资本投资入股0.98亿元，占比49%。湘乡市村镇银行经营状况良好，更是在2011年底成为全国首家向社会增资扩股的村镇银行。据湖南银监局介绍，我省目前共有村镇银行34家。

　　省金融办透露，我省民间融资比较活跃，社会参与面广，引导民间资本有序进入金融市场具有积极意义。同时，通过引入竞争，释放“制度红利”，有利于提高国有经济部门的运营效率。

　　创新举措激活金融市场

　　如何搅动信贷存量这杯沉淀的“液体”，将流动性更多引入小微企业、“三农”等薄弱环节？

　　省政府日前出台了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的实施意见》，提出了一揽子激活金融市场计划：探索建立省级资产管理公司，以收购银行不良信贷资产，盘活存量信贷资产。探索建立小微企业信贷风险补偿机制，逐步形成小微企业、融资性担保机构和银行之间风险共担、利益互享的局面。扩大林权抵押贷款，探索农村土地承包经营权、宅基地使用权、大中型农机具、矿权、商标权、专利权、股权、仓单和农业保险保单等权利类抵质押物贷款和不动产等资产类抵质押物贷款，在质押物范围上实现了较大程度的突破。加快推进沅陵县国家农村金融服务体系改革试点，稳步推动常德市、益阳市、郴州市、怀化市和株洲市荷塘区等地区开展农村金融改革试点。

　　群众热议

　　十八届三中全会《决定》提出允许民间资本依法设立中小型银行、鼓励金融创新，让我们感受到政策的春风，也让我们坚定了“植根地方、服务地方、共生共荣”的信念。对我们来说，下一步要做的是创新普惠产品和强农惠农富农产品，打造综合金融服务特色，培育差异化竞争力。

　　——湘乡市村镇银行董事长 张宏

　　十八届三中全会《决定》明确提出加快发展企业年金、职业年金、商业保险，构建多层次社会保障体系等一系列关于保险的内容，肯定将激发寿险业新一轮增长，推动商业保险在社会保障体系中发挥更大的作用。我们自身要深刻领会三中全会对保险业改革的新要求，主动作为，为城乡居民提供多样化的保障服务。

　　——新华保险湖南分公司总经理 邓新民

　　十八届三中全会提出完善金融市场体系，我认为可以在这些方面继续着力：一是减少不必要的行政管制，放宽民间资本和外资进入金融服务领域的限制。二是推动金融市场、金融产品、金融服务中介的多元化，拓宽金融市场发展的深度和广度。三是提高市场透明度，强化市场约束和风险分担机制，进一步完善金融机构市场化推出机制和上市公司退市制度。

　　——长沙理工大学经管学院教授、湖南期货研究所所长 张筱峰