人工制造的“双11”购物狂欢节大幕落下，淘宝、天猫的销售额数字再次创造了历史。通过支付宝成交额达到的350.19亿元，相当于中国日均社会零售总额的4成多。

　　与此同时，在购物狂欢节的理财分会场，国华人寿、生命人寿官方旗舰店、易方达基金等8家店铺挺进“亿元俱乐部”。而与之形成鲜明反差的是，银行理财产品仅仅在“双11”预热中露面，随后便“夭折”了。

　　“监管要求和技术瓶颈两大因素，让银行理财在“双11”网购中碰壁，显得异常落寞。”11月12日，长沙一位资深银行人士坦言。不过，缺席“双11”并不意味着银行放弃网络掘金点，多家银行选择在官网或微信上推出定制版“双11”理财产品，高收益成为“主打歌”。

　　现象

　　“土豪金”抢滩“双11” 昙花一现

　　面对中国式的“双11”网购狂欢节，银行无法无动于衷。

　　11月4日凌晨，距离光棍节尚有7天。广发银行网上营业厅(淘宝店)产品低调上线。该银行计划在11月11日(双11)推出4款银行理财产品，分别是“土豪金1”、“土豪金2”、“白富美1”、“高富帅1”。

　　其中，最引人瞩目的是土豪金1产品，该产品的预期年化收益率高达7%，期限为1年，认购门槛为5万元。其他三款产品给出的收益率也很诱人：土豪金2期限1年，预期年化收益率为6%；白富美1期限180天，收益率5.8%；高富帅1期限90天，收益率5.5%。风险级别均为中低。

　　“将传统银行理财产品业务搬到电商平台上运营，这是商业银行里的第一次。”长沙一家银行网络金融部负责人直言。此前，光大银行曾在天猫开设了网上营业厅，但尚未上线相应的“双11”产品。

　　不过，就在不少网友为其7%的高收益率欢呼雀跃之际，这四款产品却黯然下线。11月9日，记者登录淘宝网理财频道发现，广发银行等几家银行的理财品已无法找到，而广发银行的淘宝网页也成为系统升级中的状态，似乎已经被“叫停”。

　　与此同时，保险、基金却在大肆抢食“双11”消费市场。国华人寿、生命人寿、易方达基金等店铺销售额均逾亿元。一向风头强劲的银行理财，尚未登场，即已销声匿迹。

　　探因

　　监管+技术 银行理财产品碰壁

　　事实上，在基金业频繁“触电”的当下，银行理财产品却仍处于“绝缘”的状态。2012年已经在天猫上开张的“交通银行旗舰店”，在此次的“双11”活动中，同样没有推出任何银行理财产品。

　　“按照监管规定，银行理财产品目前还不能在第三方网站销售。”工商银行湖南省分行资深理财专家朱沛琴透露，“虽然在第三方网站上也可以做风险测试，但是客户的身份验证却无法进行。如果银行在淘宝上卖产品，则是违规行为。”

　　这位理财师分析，按照规定，网银客户在网上银行的操作，被视同为本人操作，因此具有法律效力。然而，一旦这个网络平台转移到第三方网站，银行如何界定客户的身份就成了难题。由于银行无法确定在网上购买理财产品的人是否为客户本人，因此一旦后续出现纠纷，就无法说清这其中的责任与风险。

　　除此之外，银行的IT系统能否承受淘宝网购(尤其是“双11”的压力)目前缺乏足够的数据进行论证，长沙一位股份制银行零售部负责人对本报记者表示，“首先吃螃蟹的银行可能面临更多的系统风险”。

　　这让不少消费者感到遗憾。“我11月11日凌晨上淘宝网抢购广发银行的‘土豪金1号’，可无论怎么搜索，都没找到。”在长沙一家公司做会计的谢晓娟说。

　　对策

　　另辟战场 定制版产品主打高收益

　　对于在日常业务中最为强调资金安全的商业银行来说，一切不容有失。今年的“双11”网购狂欢，银行仍然只得围观。

　　不过，这并不意味着银行放弃互联网掘金点。记者观察发现，多家银行“曲线救国”，选择在官网或微信推出定制版“双11”理财产品，高收益成为揽客利器。

　　长沙多家银行网点的理财产品数据显示，有多款产品明确标注了“双11”特别版或专属款等字样。而且，相关理财产品多数主打高收益牌，以抗衡以余额宝、百度百发为代表的互联网金融对于银行理财产品的蚕食。

　　比如，光大银行就利用其微信圈大推“疯狂双11”理财限时购，产品广告模仿商场打折，亮出“sale”标志。该款“双11”产品申购期限为11月8日—11月12日，期限77天，起点金额5万元，年化收益率为5.5%。

　　浦发银行特别推出“双11光棍节高价Q点理财”，1个月产品预期年化收益率5.2%，3个月产品预期收益率为5.4%。

　　普益财富此前公布的统计数据显示，11月1日至7日，银行共发行504款理财产品，除结构性产品外，产品平均预期收益率为4.96%。显然，银行掐时点推出的“双11”版理财产品，预期收益率远高出上周平均水平。

　　记者观察

　　银行蓄势待发

　　紧凑亢奋、高歌猛进的24小时，350.19亿的销售奇迹，哪个商家不会心动？

　　一条调侃味十足的段子在“双11”期间被疯转：11月11日请假1天，回家看着媳妇，防止败家。在长沙，因在光棍节当天疯狂网购而被炒鱿鱼的故事已经发生。 

　　这就是网购的力量。在一个所有行业都“触网”的时代，金融、保险、基金等通过互联网营销虽已势不可挡，却仍在“摸着石头过河”。

　　马云说，相信网购的力量可以把房价、物价打压下来，同时更希望“双11”能够促进企业的成功转型。这样的预言正在接近现实。

　　对于众多普通投资者来说，他们的期待也许很简单：不远的某一天，银行等更多的金融机构上网开卖产品，消费者可以像买文胸内裤一样轻松可靠。最重要的是，有热闹的概念，更有实际的收益。

　　互联网金融大潮汹涌。银行蓄势待发，这一天还会远吗？

　　链接

　　“双11”长沙人网购近5亿，女装内衣领跑

　　本报11月12日讯  “双11”就像一面镜子，照出了电商的迅速成长，也照出了“剁手族”们的购物狂欢。根据阿里巴巴12日零点公布的数据：“双11”天猫、淘宝成交额刷新去年纪录达到350.19亿元，其中长沙市消费者贡献了4.94亿元，占据湖南总交易额的三分之一，在全国城市中排名第14位。

　　记者注意到，在2012年大陆主要城市城镇居民人均可支配收入排名中，长沙位居第37，在中国50个主要城市人均社会消费品零售额排名中，长沙排第16位，“这些数据的对比，都说明了长沙人网购消费是超前的。”业内人士指出。

　　记者查看数据发现，长沙人最爱购买的是女装，成交量达60.1万件，其次是内衣，成交40.6万件，接下来分别是零食36.4万件、男装32.9万件、美容护肤23.3万件。

　　中国电子商务研究中心主任曹磊分析认为，成交数据反映的也是真实的市场需求。从用户结构看，淘宝用户女性远多于男性，而且对价格更敏感，天生爱美、季节转换，这都是女装和文胸成交雄踞榜首的原因。