信用卡分期购物打出了“零手续、零利息”的低门槛口号。

   　新浪湖南讯  如今，信用卡分期购物对很多人来说，已不再陌生，手机、电脑、汽车……都可以用信用卡分期购买。作为持卡人，你会选择到银行信用卡网上商城，还是到电商网站进行分期消费呢？

    2013年8月31日起，兴业银行宣布关闭其信用卡网上分期商城，成为国内首家叫停信用卡网上商城的银行。就在银行系信用卡商城被业内认为“有点鸡肋”，相比电商网站缺少价格优势的背景下，信用卡分期商城却成为互联网金融板块的一股新浪潮。

    近日，湖南首家金融电商“达达财富网”宣布和国内多家银行合作，全面布局信用卡分期购物市场。在互联网金融的浪潮下，信用卡分期购物市场的“钱景”几何？银行系电商的出路在哪里？金融电商“逆袭”信用卡市场的契机又在哪里？新浪湖南财经频道就此进行了深入调查。

信用卡分期购物的支付流程图。

                  银行电商“断网”信用卡网上分期商城

　　8月31日，兴业银行宣布正式关闭其官网的信用卡分期商城。据兴业银行解释，传统的信用卡网上分期商城，虽依托银行千万级的客户数据，但由于其经营模式受到商城规模有限、特色不鲜明等因素影响，效果未必达到预期。

　　其实，银行做电商并不是新鲜事。湖南省内多数银行早开展了信用卡网上分期商城的业务。此类业务大多由银行和其他商户合作，由其他商户提供商品，银行提供支付、商品展示平台，银行则提供分期付款服务。此外，不少银行还尝试与天猫、京东等电商合作。

　　新浪湖南财经频道调查发现，目前多家银行网上商城“只认自家的卡”，使得业务推广受限。同时，网上商城的商品价格偏高、产品不多、支付环节受限、后期服务跟不上等，也导致了一些银行电商业务发展缓慢。据媒体统计，目前国内有几十家银行电商网站，但销售额占比仅为1%，不少银行电商网站的年销售额甚至不足千万元。

　　不过，立足自身丰富的客户资源，银行系电商发展前景十分看好。据中信银行方面介绍，该行提出了“再造一个网上中信银行”的战略愿景，做大服务平台大力发展银行电子金融，推出了中信银行金融商城，囊括了在线贷款、网购基金、代缴美国签证费等新业务。现在各家银行的网上商城都受制于“只认自家的卡”，而中信银行在努力突破这个瓶颈。随着技术的升级、服务的延伸，在中信银行金融商城使用其他银行的卡将在不远的将来实现。

　　去年6月份，建行也重磅打造电商金融服务平台“善融商务”，兼顾B2B、B2C模式，甚至实现了“点银行电商平台、网上买房买车”。另有媒体报道称，民生银行更携七大股东，砸30亿元加入“银行电商战”。与一般银行电商不同的是，该平台是一家独立法人。

相比商场的账单分期，湖南首家金融电商祭出信用卡分期”零手续费”。

　　          金融电商“逆袭”开拓信用卡分期购物

　　“其实银行自己的信用卡商城在做分期付款销售商品的时候，已经将各种手续费等附加到价格里，因此不少商品的价格要比传统电商要贵。”达达财富网CEO何琼则认为，银行很难一心一意做电商，不如与一些相对成熟的电商进行合作。这也成为其团队敢于与银行“争锋”，掘金信用卡分期购物市场的初衷。

　　比如，在某股份制银行信用卡商城，一款尼康D5200单反相机套机的标价为4956元，但在长沙某数码市场的报价约为4650元。又比如，一款三星Galaxy S4 16G版白色手机，在某股份制银行网上商城的价格是4434元，可以申请分期还款，免息免手续费。而这款手机在百脑汇的市场价格则便宜了300多元。

　　她认为，银行涉足电商，优势在于金融领域，但在人才、服务器、物流平台、信息平台等方面较传统电商可以说不具有可比性。此外，大部分银行电商网站运营模式单一，无论是从商品种类还是从销售规模都远不及传统电商。总而言之，通过银行系信用卡商城网购，面临限制太多、价格太贵、保障太少。

　　“通过我们的平台，消费者刷信用卡分期支付购买心仪的商品，可享受零首付、零利息、零手续费。所有销售商品向消费者承诺‘假一赔十’。”据介绍，定位于信用卡分期购物平台的达达财富网，已引进品牌供应商近300家，引进银行、保险等金融合作机构近20家，其商城涉及数码3C、生活品、化妆品、奢侈品、汽车保险、意外险等9类1000多个品牌5000多种商品。

　　“我们的定价目标是，商品比商场便宜15%！”据悉，在该网站购买任意商品满600元，客户即可用信用卡分期付款，且分期付款免手续费免利息，在线操作，无须申请。除了信用卡分期外、该网站和传统电商一样，同样开通了支付宝、网银、银联在线、银联手机支付等众多支付方式。目前，达达财富网可提供工商银行、建设银行、招商银行的信用卡分期支持。

      【财经观察】 银行与电商 应合作大于竞争

　　 正如马云所言，未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，互联网行业走向金融领域。

    与其他电商相比，银行的优势在于金融业务，银行系电商具有极大的竞争力。不过，相比京东等传统电商平台，银行系电商在服务、物流、支付、人才等方面处于弱势地位。

    “像其他生活百货类这些传统电商平台，银行大可不必自己去做。”中国电子商务研究中心研究员、主任曹磊认为，银行应该首先聚焦的便是其本位——网络支付，并在此基础上，借船出海，与电商平台开展广泛合作。 今后，银行与电商之间是“硝烟四起，各不相让”，还是会“资源共享，走向合作”，仍值得拭目以待。(邱晓 发自长沙)