新浪湖南讯(财经主编 邱 晓)在中国经济进入新常态的背景下,国民经济下行,投资增速显著放缓。在市场持续低迷的态势下,民间借贷如何生存发展与创新?在行业的“寒冬期”,民间借贷的下一个蓝海在哪里?

  3月28日,一场由湖南省互联网金融协会主办,湖南万利民间投融资登记服务中心有限公司(以下简称“万利泓通”)承办的“2015新常态下中国民间互联网金融行业的共赢与发展—论小微信贷与互联网金融”高端论坛在长沙举办。湖南大学金融学院院长何平平教授、专家律师严继光、万利泓通总经理杨红伟分别作了精彩发言。来自全国各地的从事金融业的有志之士,以及公司董事长、股东、总经理等高管齐聚星城,纵论小微信贷,畅谈互联网金融。

   “P2P+O2O”模式开辟小微信贷“新蓝海” 

  值利率自由化来临之际,传统金融机构“触网”已是大势所趋,但要在小微信贷行业找准细分市场定位,只有通过差异化才能产生核心竞争力,只有凭借模式才能取胜,一直深耕小微信贷市场的万利泓通对此有着深刻的体会和认知。

  万利泓通董事长谢文早就意识到,在大力推动互联网金融平台发展之余,线下实体店也及其重要,P2P服务平台倘若与全国加盟商“互联互通”,践行“P2P +O2O”的模式,探索小微企业O2O融资方式,这对于小微信贷行业而言,无疑是一片诱人的“蓝海”。

  在这种思路的指引下,万利泓通以小微信贷为突破点,以三四线城市为依托,面向农村与乡镇,在上演一轮线上大迁徙的同时,正在加速布局传统门店,朝着与全国加盟商互联互通的互联网金融连锁方向大踏步前行。

知名金融律师、湖南融邦律师事务所严继光论道。知名金融律师、湖南融邦律师事务所严继光论道。

  据总经理杨红伟介绍,在风控方面,万利泓通的平台引进了德国IPC公司的小额信贷风控体系,公司信贷端逾期率从去年6月份试营业开始的15%下降到9月份以后的千分之二,该逾期率水平在小额信贷行业内是一个奇迹。  除了小额信贷系列产品,万利泓通还开发了预售商品房借款、诉讼保全借款、房产抵押贷款、股权质押贷款、机器设备抵质押贷款、林权抵押等融资产品。   

  此外,万利泓通的P2P网贷平台引进了汇付天下托管平台,整个交易交易过程实现了清算与结算分离,信息流与资金流分离,坚决杜绝非法集资和“资金池”;线下与易宝支付,广州银联,上海富友三大支付平台合作,完全解决了民间借贷行业的法律规范与监管问题。  目前,万利泓通的招商加盟工作正式启动,目前有长沙雨花区、芙蓉区,湘潭,邵东,汨罗,南昌正式代理与加盟商15家,营业8家;深圳、广州、长沙、湘潭直营店4家;建立全国有效客户档案近4500家,营销客户2200家,到总部洽谈客户约800家,意向客户500家。

   颠覆传统的运营模式助推“跑马圈地”   

  根据慧聪权威数据库统计,中国有全球最大的小额信贷市场达到4.55万亿。其中银行表外业务显示,属于民间借贷这一块占比62%,达到2.8万亿。

  “未来坚定P2P+O2O的运营方向,我们所有的产品,流程,平台与服务等一切都以加盟商为中心,以O2O为具体展业方式,与线上P2P良性互动;我们线上P2P平台的项目与债权100之100都是真实的项目与债权,所有理财客户都实现一对一的债权列表。”杨红伟介绍,通过完善线下业务管理系统,加盟商减少了人力成本与营销管理成本。一切业务流程全部通过线下业务系统实现,借贷合同,财务报表与往来账目,客户管理档案全部都由线下业务管理系统自动生成。

  杨红伟表示,万利有一套完全颠覆传统运营的模式和利益分享政策。具体来说,根据一定的资质标准,万利筛选出具备加盟条件的优质加盟商,全部实行小额信贷,利用保证金制度授信杠杆,所有贷款项目通过线下业务系统,由总部风控审核,再由加盟商终审,并承担风险,提供加盟商大约85%利润。这种模式真正实现了线上与线下的完美结合,并与全国的合作伙伴利益共享,资源整合。

  谢文董事长放言,未来三年内,公司要实现800个全国各地的加盟商成为合作伙伴。杨红伟分析称,以一家店拥有5个社区或者村镇财富中心,就有4000个线下终端,三年累计可达到240万条有效小额信贷客户数据。每家加盟店平均贷款余额3000万,加盟单店一年有将近320万稳定的利润,如果以240万个小额信贷客户,根据二八定律,有效客户为48万户,客户小额信贷借款平均每单5万,那就有240亿的营业额。 

  据悉,万利将扶持、培育、整合全国志同道合的加盟商,在适当的时候规划加盟商评分系统,通过时间量化考核。加盟商或子公司如要纳入万利体系中,万利可回购加盟商手上的股权。此外,加盟商还可以合并财务报表,进行股份制改造,以达到总公司的控股要求,实现资本溢价。