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民生银行持续发力移动金融 手机银行市场份额快速增长

A-A+2014年8月29日18:07新浪湖南评论

  随着移动金融需求的大爆发和大释放,移动金融快速发展,作为其核心代表的手机银行前景广阔,各银行纷纷布局移动金融领域,将手机银行作为跑马圈地的有力武器。

  作为中国银行业改革的试验田和领军者,民生银行一直在积极探索和实践经营模式转型和产品服务创新。现时,为应对进程加快的利率市场化、日益深化的金融脱媒、竞争激烈的互联网金融等新形势、新挑战,民生银行继续强化事业部改革、大力拓展“两小”金融市场规模的同时,还持续发力移动金融,并取得了突出成效。2012年,民生银行开始试水移动金融,7月11日正式推出手机银行,短短两年多时间,手机银行客户数和交易量快速增长,截至8月26日,客户数突破1000万户,交易量所占市场份额不断扩大,今年上半年民生手机银行交易额以12%的份额名列同业前三甲,仅次于建行、工行,领先多家先发银行。在参与主体日益多元、竞争程度渐趋激烈的移动金融领域,民生银行缘何在短时期内实现赶超呢?据记者了解主要是以下几个因素:

  战略上高度重视。民生手机银行推出不久,决策层即明确大力发展手机银行战略并进行系统规划,要求全行上下协同、开拓创新、快速抢占移动金融制高点,这为该行发展手机银行业务提供了强有力的保障。

  投入上加大力度。移动互联网时代,客户需求变换频繁、同业竞争愈加激烈,要想领跑行业、赢得更多客户,需要持续加大投入、积极探索创新。为构建同业领先、客户喜爱的手机银行服务平台,该行坚持以“民生手机银行每一天都是最好的”为目标,加大产品开发和市场推广力度。组建创新与商务团队、需求与开发团队、服务与测试团队、营销推动团队、售后服务团队,专门负责手机银行市场调研、客户需求收集、产品开发创新和市场营销宣传等,以专业的团队专注于手机银行业务发展,同时增加市场推广营销费用,加快拓展市场规模进程。

  构建完善的产品体系。在产品体系建设上,民生银行采取客户细分原则,围绕其重点战略业务和不同客户群体特点,打造相应的专属手机银行版本,继个人版手机银行面市后,又陆续推出小微版、企业版、信用卡版、直销银行版手机银行,覆盖了iPhone、iPad、安卓、WindowsPhone主流操作系统,2013年还推出了微信银行、短信银行,形成了银行业最为齐全的移动金融产品体系。

  独创丰富的特色功能。民生手机银行不仅具有账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财等传统金融服务,还打造了个人手机银行网点排号和预约取款、跨行账户管理、跨行资金归集、跨行通、手机号转账、二维码收付款、网购扫码付款、自助注册客户小额支付、信用卡跨行自动还款、信用卡在线办卡;小微手机银行公私账户集中管理、贷款在线签约、自助提还贷款、大额转账等丰富的特色功能;广州公益捐款、南京青年志愿者卡、西安公积金查询等区域特色服务;民生账户、他行账户、任务中心、手机对账、回单验证等多项企业手机银行功能,为客户提供领先同业的特色服务,满足不同客户的个性化需求。

  推出众多便民服务。随着人们对手机的依赖程度越来越高,其对手机银行的功能和服务需求越来越多。因此手机银行除了提供银行服务外,还应为客户的衣食住行等方面提供全方位方便、快捷的服务。针对客户需求,民生银行紧密围绕大众的“吃住行购娱”以及客户关注的热点应用、热门服务等,不断拓展移动便民惠民服务,提供积分换话费、话费充值、通信费、水电费、燃气费等多种缴费充值以及火车票和飞机票购买、电影票购买和选座、游戏点卡充值、优惠券、特惠商户专区等精彩移动商务服务,力争打造客户首选的随身生活门户。

  持续优化客户体验。为抢滩移动金融市场,银行投入大量的成本开发手机银行和拓展客户,如果客户体验不好,客户即使开通了也不会使用,更难以留存,因此客户体验已成为移动金融竞争的重要战场。为保持良好的客户体验,民生银行根据手机特点,精心设计适用于手机操作的用户界面,方便触控,尽量减少客户在手机上填写数据的操作;独创自主设置个性化功能服务,方便客户根据自身金融消费需求,任意选择设置常用功能区,提高业务处理效率。“我的民生”我做主,以更人性的命名和更个性的服务,带给客户宾至如归的温馨体验。

  探索新型营销宣传模式。在进行产品和服务创新的同时,民生银行积极探索特色营销模式,全面立体开展手机银行宣传推广,采取签约送礼及交易“天天有奖”、“周周抢票”、“周周月月有特惠”等方式,鼓励客户签约并使用手机银行;组织全国性手机银行校园创新大赛公益活动,为大学生搭建探索创新平台,激发大学生参与积极性,拓展了大量潜在优质客户;开展微信微博特色营销活动,向中奖客户发放二维码奖金,向分享民生银行微信活动的用户赠送彩票等新颖时尚、趣味性强的方式吸引了众多粉丝的关注和使用该行手机银行、微信银行;积极开展营销宣传创新,探索微电影传播,让客户更直观地认识了解其手机银行创新功能;加强与互联网、移动互联网热门媒体合作,全面开展精准营销,推动客户数的快速增长。

  品牌知名度提升显著。良好的产品和服务、全面广泛的营销宣传,成就了民生手机银行市场份额迅猛扩大、品牌效应持续释放,在中国金融认证中心组织的2013年度中国手机银行综合测评中,民生手机银行以最高综合得分名列17家全国性商业银行榜首,并荣获“中国最佳手机银行奖”;在2014年7月新浪网主办的“2014年银行业发展论坛暨第二届银行业综合评选”活动中,民生银行手机银行凭借领先的特色功能、友好的用户体验、强大的便民服务等突出优势赢得网友和社会各界的好评,蝉联“年度最佳手机银行”奖,是唯一一家获此殊荣的商业银行。

  未来,民生银行将重点聚焦移动支付应用覆盖和客户体验的持续提升。一是继续采取调研和学习先进互联网企业的成功经验、建立科学实用用户体验机制、加强新技术应用等措施,进一步提升客户体验。二是根据区域客户的个性化需求,不断丰富区域缴费支付和特色生活服务,增强客户黏性。三是加大O2O支付模式应用场景拓展力度,建设移动支付网关,丰富移动线上支付模式,扩大支付业务覆盖范围。

 

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