知名律师、中盈律邦首席顾问陈平凡

　　导 语：2013年以来，国内多家P2P平台相继倒闭或陷入兑付危机，投资人损失惨重。日前，湖南湘潭、娄底民营企业家也因牵涉高利贷而相继跳楼。在湖南，一群法律工作者在民间借贷的阳光化、规范化方面，走出了一条自主创新之路。是什么让民间金融如此野蛮生长？民间金融的风险该如何规范？

　　　带着上述问题，新浪湖南财经频道专访了湖南著名律师、湖南金州律师事务所高级合伙人、中国2012年度金融律师、中盈律邦首席顾问陈平凡先生。

　　 策划 采访 / 财经主编 邱 晓

　　律师版民间借贷平台重在“风险控制”

　　新浪湖南：您能简要介绍一下中盈律邦民间借贷平台目前的发展状况吗？

　　陈平凡：中盈律邦民间借贷平台自5月份成立以来，一直稳步发展。虽然公司成立时间不长，但到目前为止，通过公司匹配的金额已突破6000万，这个数据也说明公司已经处于盈利状态。随着公司业务量的增长，从前两个月每周成交1、2笔业务到现在平均每周成交4、5笔业务，公司各个方面都在逐渐完善，步入稳健的发展轨道。除了公司业务量的增长，公司的规模也在逐步扩展，扩大公司办公场所、招募行业精英是一方面，另一方面公司也在筹划成立分公司、加盟店，增强中盈律邦民间借贷平台的影响力。

　　新浪湖南：自中盈律邦民间借贷平台创建以来，举办了“民间借贷大讲堂”“理财维权律师帮”等一系列理财维权公益活动，您觉得这些活动的举办有没有达到您预期的效果？

　　陈平凡：其实举办这些活动主要是希望通过中盈律邦的努力，可以普及关于民间借贷的法律常识。如举办的长沙图书馆“理财维权公益讲座”、“金鹰会•投融资沙龙”“法律义工下社区”等活动，现场都会来很多观众与金融专家、资深律师一起交流学习，这些活动都在无形之中增强市民朋友的法律意识。而且自从公司的理财维权热线开通后，基本上每周都会接到十几个关于理财维权的电话，大部分都是关于民间借贷纠纷的案子，通过这些案子，我们不仅可以尽自己的绵薄之力为当事人提供建议，也可以总结经验，完善自己的业务制度与服务。我觉得这些活动的举办是非常有意义的，活动效果也远远超过了我的预期。

　　新浪湖南：在中盈律邦民间借贷平台的创建过程中，您遇到的最大难题是什么？您对公司的发展有着怎样的规划？

　　陈平凡：在公司的创建过程中我并没有遇到太多的技术性问题，反而是律师这个身份让我在创建中盈律邦民间借贷平台的过程中产生了一些压力，因为我不仅要设置严谨的风险防控体系，还要根据民间借贷的发展现状建立合适的经营模式，以保证借贷双方的利益。在我看来，只有借贷双方的利益都能得到很好的保证，这样的民间借贷平台才值得信赖。至于公司的规划发展，在中盈律邦民间借贷平台成立之后，湖南中盈律邦咨询有限责任公司、湖南中律知识产权有限责任公司、中盈善贷商务顾问有限责任公司、湖南律泰资产管理股份有限公司、湖南律合人力资源有限公司、湖南大祺投资咨询有限责任公司也相继成立了，中盈律邦一直在朝着集团化发展。

　　P2P网贷“鱼龙混杂”  认证资格很重要

　　新浪湖南：P2P网络贷款发展迅速，近期平台倒闭、老板跑路现象频现。“爱善贷”为什么还选择在这种大环境下成立？

　　陈平凡：P2P网络贷款2007年进入中国市场，才短短五六年的时间平台数量就翻了几十倍，毫不夸张的说今年更是进入爆炸式增长阶段，每天大约有2-4家网贷平台成立。发展过速，法律法规监管落后就导致了行业鱼龙混杂。

　　但是我个人觉得这并不预示着网络贷款在走下坡路，反而是市场需求旺盛的表现。互联网技术的发展，提供了高科技、信息支撑；中小微企业数量众多、资金需求旺盛，融资渠道窄；民间资本大量聚集投资渠道匮乏。都说明了这个市场有供给、有需求，只是由于“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的三无状态阻碍了其健康发展，我之所以在这个时候进入市场也是觉得网贷行业充满商机，大部分破产平台都是因为风险防控意识淡薄，追求眼前利益所致。律师在风险防控方面有着先天的优势，可以对行业的健康发展起到一定的带头作用。

　　新浪湖南：我国目前的P2P网贷行业存在哪些风险？对于普通投资者而言如何规避风险？

　　陈平凡：P2P网贷行业毕竟处于初步发展阶段无论从外部监管还是内部运营都不成熟，也就蕴含着一些风险。个人认为行业主要存在三方面的风险：首先就是借款方的违约风险，相比欧美国家我国信用体系尚在建设阶段还很不完善，导致对借款人的资质判断不准确，增加了违约风险；其次就是平台的合法性，前面我也提到了行业的“三无状态”，这是平台合法性风险存在的主要原因，正规的平台是要通过ICP资质认证的；最后一点就是个人企业信息的安全性问题，借款方要想在平台借款是要提交很多认证资料的，这就产生了信息泄露的风险。

　　规避风险目前来说是有难度的，但是最大限度的减少风险发生率还是可操作的。对于普通投资者如何降低投资风险，我总结了三条建议供大家参考：一、分散投资，我们都知道“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的道理，这个同样适应于网络贷款投资中，我们可以把资金分散投资于不同的平台、同一平台的不同借款人，这样可以最大限度的降低损失发生的概率；二、理性投资，拿出来投资的钱一定要是闲置资金，万万不能为了贪图高回报把养老钱、救命钱等拿出来投资，再安全的理财产品也是有风险的，就是放在银行也是面临着通货膨胀风险的；三、选择有资质认证的P2P网贷平台，我们还是强调“三无”的现状，为了资金安全建议投资者选择那些获得ICP资质认证的平台进行投资。

　　坚持回归最原始的P2P  创新征信体系建设

　　新浪湖南：您能给我们介绍下中盈律邦的线上P2P网络贷款平台“爱善贷”的特色吗？

　　陈平凡：“爱善贷”立足于湖南长株潭地区，只针对中小微企业及个体工商户，不面向个人，并且在贷款审核方面只做线下审核，即对借款企业进行线下实地考核，出具风险评估报告，经风险评估小组投票决定是否发标。这样可以最大限度的从源头降低风险，避免网上审贷资料不真实带来的风险。

　　“爱善贷”坚持回归最原始的P2P，提供纯中介服务，不参与到借贷活动中来，但是为了最大限度降低风险发生时投资者的损失，“爱善贷”让利于顾客，从收取的服务费中抽取一定比例的资金设立“风险防控基金池”以应对违约损失。同时我们正在积极的申请ICP认证(ICP认证手续繁琐、认证周期长，目前很多P2P网贷平台是没有进行过认证的)，解除借贷双方对网站合法性的顾虑。

　　为了更好的服务中小微企业，我们还推出了“善贷通”诚信认证体系。“爱善贷”借款者可以选择注册成为“善贷通”的会员，我们将提供企业展示、基础推广、法律咨询、诚信认证等一系列的优选服务，助力于企业诚信建设，实现快速融资。

　　新浪湖南：央行近期不断发声，力图引导P2P网贷行业健康发展，您觉得未来推动P2P网贷发展的主力会是什么？

　　陈平凡：央行不断发表一些指导性的言论，对于P2P网贷行业来说是利好的，预示着这一行业会在相关机构法规的监管规范下蓬勃发展。至于该行业未来发展的主力，我个人认为是“诚信建设”，正所谓“人无信不立，企无信难存”。央行的征信业务覆盖面极小，大概涉及到5、6个方面，而真正具有参考价值的则只有3、4条，且不对P2P网贷平台开放。社会上众多征信公司并没有独立收集征信信息的能力，也没有自己的征信库，这与P2P网贷的征信要求天壤之别。从某种意义上，谁拥有了征信体系，谁就引导了行业发展。

　　新浪湖南：那您是怎样建设属于“爱善贷”的征信体系的呢？

　　陈平凡：创办“爱善贷”的初衷是想发挥律师风险防控的作用，为实现民间借贷阳光化贡献自己的绵薄之力。随着“爱善贷”的逐步成长完善，对行业的了解进一步加深，意识到了诚信建设对于行业发展的重要意义，我们萌生了创办“善贷通”——诚信认证评级体系的念头，并立即着手准备。

　　依托于爱善贷网络借贷平台，我们可以实现大量企业信息的收集，然后“善贷通”对企业提交各类资料协同第三方认证机构对资料的真实性进行实地考察，并经由专业评审委员会评级认定，建立企业诚信档案，实现企业信用的线上线下双重积累记录。

　　新浪湖南：您已陆续成立了中盈善贷、中盈律邦咨询等多家公司，对于这些公司的发展，您有什么具体的规划吗？

　　陈平凡：首先，我创办这些公司始终围绕的是一个宗旨——用律师的力量改善民间借贷。我们已经成立的湖南中盈律邦投资管理有限责任公司主要提供线下的投资理财服务，湖南中盈律邦投资咨询有限责任公司主要提供贷款审核，资产核算等业务，湖南中盈善贷商务顾问有限责任公司则是开发线上的网络贷款平台，给中小企业提供快捷、安全、可靠的投资渠道，我们还成立了人力资源公司、知识产权公司等，每家公司分工明确，紧密合作，打造的是民间借贷的一条龙服务体系。

　　公司的创立者是有着多年法律、金融服务经验的律师团队，我们选择用律师的专业、严谨、守法来改善民间借贷的现状，为湖南地区的中小企业提供更好的融资服务，促进整体经济发展，真正实现民间借贷的阳光化、规范化！