10月，我国有15家P2P企业相继倒闭，20家P2P平台陷入兑付危机；进入11月，倒闭潮并未终止。铜都贷、汇银投资、家家贷、乾坤贷、宝丰创投、鹏城贷等多家P2P网贷平台也陷入倒闭风波或资金兑付等困难，投资人损失惨重。日前，湖南湘潭民营企业家市府跳楼事件，再次震惊人心。到底是什么让民间金融如此野蛮地生长？民间金融的未来在哪里？

　　带着这些问题著名律师、金融专家、湖南金州律师事务所高级合伙人、中国2012年度金融律师、中盈律邦(www.zylbzx.com)首席顾问陈平凡先生。陈平凡认为，民间金融虽然目前还没有一个明确的定义，但是一般是指非正规金融，主要用于熟人社会，带有一定的救济性质，影响范围小。随着互联网技术的发展，民间金融的运行模式也进行了创新，如民间借贷互联网平台、众筹等，丰富了金融产品，极大地方便了人们的生活，形成了线上金融模式。民间金融已不再是小圈子里的熟人社会，也不以互助为主、盈利为辅，而是以营利为目的的商业行为，从而使民间借贷的风险显著上升。对此陈律师指出：“想要在最大程度上规避民间金融市场风险，就要完善金融市场、建设金融工程、实施金融监管。”

　　其实，无论是线下模式还是线上模式，风险控制都是立业之本。以线上模式为例，只有通过丰富的线下风控经验及有力的线下风控措施为线上的工作做好铺垫，才能保障线上模式的安全。

　　据记者获悉，就陈律师提及的民间金融模式，在湖南省内也有不同层面的体现，主要包括以下几种：

　　(一)纯粹的线下模式：整个的交易成交都在线下完成。这类模式一般具有影响范围小、成交金额大的特点。省内基本以此模式为主，典型的有中亿百联、中盈律邦(400-6366-096)等。

　　(二)纯粹的线上模式：整个的交易成交都在线上完成。这类模式一般具有影响范围大、单笔成交金额小的特点。此类以外来的人人贷为典型。

　　(三)线上线下结合模式：整个的交易成交要依赖线上线下相互配合完成。其运作模式是，线下审核，线上成交。这类在省内已经开始萌芽，最典型的莫过于爱善贷平台。

　　相信在这些机构和平台的有益尝试和探索下，我省民间金融市场一定会树立以“风控为核心”的运作理念，逐步促进我省民间金融市场向着“安全、规范、阳光”方向发展和金融市场繁荣稳定。(通讯员 邹朋)