揽储再次火爆
压力当前,银行为吸收存款出新招,如为客户定制大额存款产品,预期年化收益率达6%。因为银监会禁止银行为揽储而发行超短期理财产品,杭州某股份制银行以“机构理财”的名义,发行“元旦3天,最高预期年化收益率4.8%”的超短期产品,销售截止期刚好是12月31日,绕道吸储。
根据央行公布的金融机构人民币信贷收支表,11月份外汇占款项下的货币投放环比减少了279.0亿元,这是连续第二个月外汇占款项下的货币投放出现环比负增长。权威人士透露,12月前10天,工农中建四大银行存款余额较月初减少4000亿人民币左右,在存款增长乏力之下,新增贷款仅300亿元。
多家股份制银行存贷比超越75%的监管红线。为了达标,银行甚至通过资金中介开出冲量一日贴息0.5%的价码,也即100万元在12月31日存一天就能获得5000元补贴。300万一年期存款贴息6.5%,加上3.5%的定期存款利息,300万存款年收益率高达10%。
揽储大战已然进入白热化
分析人士表示,对于宏观经济预期的惯性将导致存款流出压力持续存在,同时,银行业体系内资金状况依然偏紧,临近年底,财政存款开始进入流出期,这更加拖累银行整体存款增速。银行存款压力至少持续到明年一季度末。
银行吸存总动员
某国有银行11月在行内推出一项政策,员工在明年1月初前,也即2个月以内拉到新增的存款日均余额达到200万,即可获得4万元奖励。简单理解就是,该项措施推出之后吸收到一笔200万的存款,直到1月初取出,日均存款余额就是这笔金额。
“这个数字说大不大,说小也不小,”该行的一位员工说,对于信贷部门员工来说,因为和众多企业直接打交道,说服企业负责人拿出200万存2个月难度不大,毕竟企业要经常和银行接触,贷款方面还要依赖银行。但是非业务部门员工要在2个月内拉到200万存款也是有难度的。他说,最后大家差不多都完成了任务,因为同事之间相互帮忙,借用存款额度,也据此分配奖励。
但是对于很多中小银行来说,拉存款的考核是硬性的,全年的。杭州某股份制银行一家支行行长说,他们支行一年的吸储任务是好几个亿,分配到具体的员工,是每人500万元左右。这个数字同样是以日均存款量来考核,并与年终奖金挂钩,完成了就有相应的奖励,否则扣减奖金。因此,每到年底,未达标的银行员工开始感叹“一人干银行,全家跟着忙”,全面发动家人和亲戚拉存款。
如果说银行对公业务是白刃战,多家银行会同时营销一家优质企业,那么零售业务更像是心理战。在负利率时代,能安稳地将闲置资金长期存放在银行的客户越来越少,一些帮忙资金在存放一段时间后总会转走他用,银行员工不得不再去游说更多亲朋好友来弥补这笔空缺。不堪拆东墙补西墙所累的员工干脆出让部分奖金向黄牛买存款,“总比倒扣奖金好”。
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