漫画/吴志立 记者 李素平你钱包里的银行卡是磁条卡还是芯片卡？用卡付款时是刷卡还是插卡？被很多人忽略的这些细节，其实关系到每位持卡人的资金安全。根据央行部署，本月底前全 国POS机将关闭芯片银行卡的降级交易，下月起芯片卡支付将告别刷卡，迎来插卡时代。目前，湖南省内大部分POS机和ATM机已经完成降级交易的关闭。如 果你钱包里还有磁条卡，可前往发卡银行网点置换金融IC卡。
变化
刷卡变插卡，原是降级交易关闭所致
“原来都是刷一下银行卡，现在收银员都是把卡插进去，这是什么原因？”昨日，长沙市民王阿姨在城南路一家超市排队付款时，突然看到收银员的做法与以往有些不同。收银员告诉她，这是因为芯片卡降级交易被关闭，只能插芯片卡，超市对此已经专门为她们做了培训。
王阿姨看到的收银员从磁条槽刷卡到插芯片卡插卡的变化，正是伴随着今年央行在全国陆续关闭芯片银行卡降级交易出现的。
何为降级交易？降级交易是指金融IC卡(即芯片卡)上仍具有磁条介质，持卡人既可使用芯片卡在能受理金融IC卡的终端上支付，也可使用磁条在尚未完成改 造的终端上支付。当出现芯片卡无法受理、交易不能完成的情况时，可降级使用磁条来完成交易。随着受理环境的日益改善，为避免因降级交易可能带来的伪卡欺诈 风险，央行要求各商业银行逐步关闭线下渠道的金融IC卡降级交易。
事实上，关闭降级交易，作为首批试点省份，湖南走得更靠前。根据央行要求，8月底前湖南已完成了ATM机、POS机等渠道关闭金融IC卡降级交易。而早在5月中旬，长沙已有步步高在城区的四家店铺率先启动了银行芯片卡的降级交易。
解读
磁条卡易被复制，银行卡加“芯”是趋势
缘何要关闭芯片银行卡的降级交易？7月中旬，人行长沙中心支行在新闻通气会上披露，这是因为传统银行卡以磁条为介质，但磁条技术简单，容易被复制，因此 经常出现持卡人卡未离身但被盗刷的案例，不但给持卡人带来经济损失，而且往往因为盗刷责任不明而索赔难。相比之下，以智能芯片为介质的芯片银行卡，比磁条 卡的安全性更高，不易被复制，能有效避免被盗刷，降低伪卡欺诈风险。作为过渡，这种既带芯片又带磁条的复合银行卡，将在降级交易关闭后只能插卡读取芯片， 而以往的刷磁条支付将成为历史。
几年前， 长沙曾曝出东塘某连锁中西餐厅收银员擅自复制客人的银行卡磁条信息，并窃取密码，悄然盗取其银行账户资金的事件。一时间，“磁条银行卡安全性不佳”的隐忧 被广为传播开来。近几年来，伴随着全国正式启动以金融IC卡替换磁条银行卡的行动，长沙的一些银行陆续开始新发带芯片的银行卡，并在金融知识进万家、金融 知识万里行等活动中推广普及金融IC卡。
央行数据显示，目前全国POS和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%，芯片卡已经成为新发银行卡的主流。来自中国银联湖南分公司 的统计数据显示，截至9月末，湖南省内已发行金融IC卡(不包括带芯片的社保卡在内)规模大约为2600万张，在各省份中排名前十；金融IC卡的非接交易 笔数，目前在全国排名第五。而按照央行部署，2015年1月1日起，经济发达地区的银行将不再发行纯磁条卡。
换卡
POS机和ATM机多已改造，各网点均可办金融IC卡
记者昨日从中国银联湖南分公司了解到，经过几个月的陆续改造，目前省内90%以上的POS机和绝大部分银行ATM机完成了芯片卡降级交易的关闭。沃尔玛、步步高、新一佳等连锁超市和百货商场，目前均已经对收银员进行了关闭芯片银行卡降级交易的培训。
不过，部分较老旧的设备仍没有完成改造。“目前所有发卡银行都已关闭了具备IC卡受理环境的POS机的降级交易，大约占市面上POS机的90%。只有少 部分较早布放的电话POS机等没有改造完成。”中国银行湖南分公司市场部经理余磊林向记者透露，个别银行早年布放的老式ATM机因机型老化，改造起来略有 难度，等新机器替换后就将关闭降级交易。
值得一提的是，在过渡期，一些只能刷磁条卡的交易终端上，金融IC复合卡的磁条仍然可以交易，且纯磁条卡交易也不会受到影响。
对于市民关心的银行卡账户安全问题，银行人士建议，持卡人可主动前往银行更换金融IC卡，降低磁条卡被复制和盗刷的风险。人行长沙中心支行副行长张瑞怀 表示，湖南已进入全民持有金融IC卡、无障碍使用金融IC卡的时代。居民前往省内任何一家银行的任何一个网点均可办理金融IC卡，并且全省所有的ATM 机、POS机都能受理金融IC卡。记者了解到，芯片卡制卡成本高于磁条卡，在服务项目收费目录上，银行对芯片卡的工本费收取标准从5元至40元不等，不过 目前大多数银行对居民办理金融IC卡免收工本费。
小贴士
部分银行可换卡保号
本报讯(记者 李素平)“我的房贷是在蔡锷路一个银行网点办理的，想想以后还款年限还有十几年，还是去换个芯片卡好了，也不用担心被复制磁条盗刷了。” 日前，在长沙芙蓉区某事业单位上班的康小姐致电本报咨询，听说明年元旦后银行将不再新发磁条卡，想问问是否有银行可以提供换卡保号的业务，换卡是否需要去 开户的网点才能办理。
磁条卡升级换成芯片 卡能否保留原号，成为众多市民关注的问题。由于很多持卡人的银行卡和水电缴费、电话费缴费等业务绑定在一起，如果卡号变更，不少业务需要去柜台重新绑定， 会很麻烦。记者昨日从长沙部分银行了解到，目前所有银行均可办理金融IC卡。不过，对居民而言，办理芯片卡，并非传统意义上的换卡，多数是以新办芯片卡的 方式，并且只有少数银行可提供换卡保号业务。
以康小姐办理房贷业务所在的交行为例，其可提供同号置换，只需持个人身份证和老卡到任一交行网点即可办理。工行省分行人士表示，持“62”开头的标准银 联卡，可以进行同号置换，如果是非“62”开头的工行卡，客户换卡时必须到柜台重新办理一张不同号的新IC卡。中行则表示，如果持卡人需要保留原卡号，可 以保留。
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各大银行换“芯”举措
工商银行：今年上半年开始全面停止磁条借记卡的新发，存量磁条卡仍可继续使用。换卡政策方面，一是免费为四星级以上客户磁条卡升级为单芯片借记卡。二是 优化保号换卡服务，目前工行约九成银行卡支持办理“换卡不换号”业务，具体政策需要询问当地分行。持卡人可须凭本人有效身份证件和借记卡，到发卡银行指定 营业网点办理换卡申请手续。
建设银行：明年起新发卡全部更换为芯片卡。已有磁条卡换“芯”，需持卡人本人携带磁条卡及有效身份证件，到建行开卡网点办理即时换卡手续。同时，建行系统支持磁条卡同卡号预约换领芯片卡功能。
交通银行：对于卡号前六位为“622260”的磁条卡，推出“换芯不换号”服务，新换的芯片卡保持原磁条卡的卡号、所有业务功能和签约关系。交行借记卡持卡人，持本人有效实名证件和磁条借记卡，在该磁条借记卡所属分行任一网点柜台，均可将磁条卡更换为芯片卡。
招商银行：对于持有招商银行磁条卡的存量客户，主动请客户前往网点进行更换；对于前往网点办理业务的客户，会建议客户对卡片进行更换。招行芯片复合卡的收费标准为普卡收10元工本费，金卡和金葵花卡免费，各分行也可根据当地实际情况进行优惠或有条件减免。
