本报讯(记者 李素平)元旦将至，绝大部分接受房贷利率“次年调整”的市民，将可从下月开始享受今年两次降息带来的利好。有星城银行业资深个贷负责人透露，因长沙房贷人群中单笔40万元以下贷款占比最大，据此测算，长沙大部分房奴的月供将普降百元左右。

　　36万元20年期房贷月供少107.22元

　　2012年6月，央行将5年期以上贷款的基准利率从7.05%降低到6.8%，7月份又再次下调到6.55%。对于贷款购房的市民来说，明年1月1日开始，5年期以上商业贷款基准利率将从7.05%直接变为6.55%，下调幅度为0.5个百分点。6年及以上的公积金贷款利率，则将由今年年初的4.90%下调至4.5%。

　　某银行个贷负责人透露，星城单笔40万元以下房贷占比最大，据此测算，今年两次降息对不少房奴的利好是月供普降百元。以长沙市民张小姐的36万元贷款20年期、等额本息还款为例，今年月供额是2801.89元，而到明年1月份，月供就将变成2694.67元，每月减负金额为107.22元。若沿用现行利率，今后也维持不变，计算下来，张小姐的总还款额将减少25732.9元。

　　利率上浮的房奴月供变化最大

　　由于不同时期申请房贷的货币政策宽松环境有所不同，有人曾享受了银行房贷利率85折或9折的优惠，有人则接受了房贷基准利率上浮。对于这部分以非基准利率贷款的购房人而言，元旦后的房贷月供同样有所变化，值得一提的是，利率上浮的贷款购房人，在元旦后的月供变化幅度最大。

　　若以30万元贷款20年期、等额本息还款法为例，则不同的贷款执行利率下，享受85折利率优惠的市民今年12月份的月供是2148元，明年1月份是2075.12元，比现在少72.88元。而对享受7折优惠利率的客户来说，今年12月份的还款额是1969.11元，明年1月份是1944.74元。(具体参见附表)

　　年内月供已变少则明年或不会再减

　　尽管如此，并非所有贷款人的月供都将从元旦开始有明显减少。昨日，某股份制银行窑岭支行一位个贷经理透露，部分选择固定日调息的客户月供已经有所减少。“银行都会在还款日前两天短信提醒具体的还贷金额，如果市民今年下半月已经发现月供较年初有所减少，那元旦后这部分人群的月供则不会再减少。”同时，她提醒市民，具体可查贷款合同的相关条款，而若要变更调息方式，也可携带相关资料和证件到具体办理的网点。

　　同时，银行人士也提醒，不同的个人由于贷款年限、还款方式、贷款利率执行情况的不同，降息后房贷月供减少的数额也不同，还款前最好还是向贷款银行进行咨询。为不影响到还款和个人信用记录，建议市民酌情自行测算好明年每月的具体还款额，足额偿付月供。

　　不同的贷款执行利率下今明两年月供的变化(均假定为30万元20年期，等额本息还款法)

　　今年利率 　 月供 　 明年利率 　月供

　　基准利率 　　　   7.05% 　 2334.91元   6.55% 　 2245.56元

　　基准利率打7折 　  4.935% 　1969.11元   4.585% 　1944.74元

　　基准利率打85折 　 5.9925%   2148元 　  5.5675%   2075.12元

　　基准利率上浮10% 　7.755% 　2463.77元   7.205% 　2362.96元

　　温馨提示

　　如何获知变化后的月供？

　　1.不少银行网站提供了“房贷计算器”，市民可登录银行官网，测算出自己每月具体的月供金额；

　　2.部分银行会以短信提醒方式告知月供金额，若有变化短信中也将告知；若没有短信通知，也可致电贷款面签时的个贷经理或银行客服中心了解；

　　3.一些网站提供具体的贷款计算器，公积金贷款、商业住房贷款、组合贷款等各种形式的房贷，各种利率均可测算出具体的还款金额。