近期，中国人民银行个人征信系统的新版信用报告正式上线运行。与旧版相比，新版“不良信用记录”从过去的“无期”改为5年。也就是说，过去可能伴随终身的信用污点，现在5年之后就会消失。

　　不良记录有效期改为5年

　　在旧版的央行个人信用报告中，对逾期信息的展示期限没有做出明确规定，也就是说，消费者发生过的逾期信息，即使已还清欠款，也将被展示在信用报告中。不过新版的信用报告将逾期信息的展示期修改为5年。假设个人信用报告有2012年9月的逾期记录，在5年后，即2017年10月生成的报告中，就不会再显示这一逾期信息。

　　央行新版个人信用报告的另一变动是，将逾期信息的起计时点定于2009年10月，之前的逾期信息一笔勾销。据悉，2006-2008年，信用卡数量增长迅速，由于早期信用卡持卡人对个人信用没有足够重视，逾期还款行为比较普遍。“这就相当于给了他们一次改过自新的机会。”有关负责人介绍。

　　信用污点影响个人贷款

　　求职升迁也参考信用记录

　　如今，信用记录渗透到个人重大经济活动中，一旦个人信用记录出现污点，个人工作和生活将受到很大影响。

　　“最主要的影响是到金融机构贷款受阻。”中国人民银行株洲中心支行金融生态建设办公室有关负责人介绍，客户在申请贷款时，申请材料中都有授权银行查阅其信用报告的内容。银行一般都会看中个人信用报告中的“信贷逾期”部分，如果有不良信用记录，办理贷款时会比较困难。不过，目前各家银行并没有统一量化标准，但逾期次数越多、时间越长、金额越大，被银行拒绝的可能性或扣减的贷款额度就会越大。

　　“个人信用记录不良并不仅仅只影响个人的经济活动。”上述负责人补充道，除申请贷款外，个人在申请住房公积金、出国签证，以及评选人大代表、先进人物，甚至在求职、升迁时都会参考个人信用报告，“个人信用报告对个人生活的影响将会越来越大。”

　　手机和水电煤气欠费

　　暂不影响信用记录

　　究竟哪些行为容易产生信用污点呢？金融生态建设办公室有关负责人介绍，最常见的是信用卡透支以及个人按揭贷款。“尤其是信用卡透支，必须同时满足及时、足额两个条件。”该负责人解释说，信用卡有一个最低还款额度，持卡人除按照规定时限及时还款外，还必须足额还款，“由于信用记录是系统自动生成的，哪怕是少一毛钱都将形成不良记录。”

　　有市民担心，手机欠费、水电煤气欠费会不会影响个人信用记录。对此，上述负责人表示，由于缺乏相应条件，在水电煤气和电信等公共领域形成的不良记录，暂时不会影响个人信用记录，但这并不代表今后不会。“各个行业的信息化程度不一样，金融行业的信息化程度较高，金融记录都是在交易中自动生成的，而其他领域的信用记录暂时没有记入个人信用记录中。”

　　他表示，人民银行信用系统是整个社会信用体系建设的重要部分，今后任何不守信用的行为，都可能被记入个人信用系统，并对个人生活和工作产生影响。(记者刘伟)