红网长沙1月14日讯(潇湘晨报记者 文乃斐)歌曲《套马杆》中有句词：“套马的汉子，你威武雄壮。”在生活中，我们就有可能真遇上“套码”的人。

    市民张女士在收到信用卡账单后，发现一笔业务中的公司并不认识。她怀疑信用卡被盗刷，便打电话给银行了解情况。在客服提醒下，她想起自己确实有过这样金 额的消费，只是商户名字不符合，“我印象中是去吃过一次饭，但是没想到出现的是批发市场的名字。”客服人员表示，张女士应该就是遇到了所谓的“套码”现象……

    1月13日，本报记者从银联湖南分公司获悉，修订版的《银联卡受理市场违规约束实施细则》(下称细则)已经正式下发， 并在湖南逐渐落地实施。该细则被业界评为“史上最严”，且被简称为“新5号文”。有业内人士分析，“新5号文”的严厉程度将是以前的2到5倍。在细则中， 套用MCC即属于违规设置银联卡刷卡手续费价格中的一种。

    科普

   “套码”是商户的逃费行为
　　
    所谓“套码”，即违规套用低费率行业的商户类别码(MCC)。根据商户的主营业务和行业属性不同，由收单机构为商户设定一个“MCC码”，商户缴付的刷卡手续费就由这一代码决定。

    按照国家发改委2013年2月新下调的费率规定，餐馆手续费率为1.25%；百货商店手续费率为0.78%；超市手续费率为0.38%；三农业务更低， 最低一档仅0.25%。正是看到这一规则，为了抢占市场，不少收单机构就会为商户安排费率更低的MCC码，商户就能少付手续费，这也就是业内所说的“套码”。

    在POS机上刷卡时，作为消费者并不需要缴纳手续费。因此，商户的套码不会给消费者带来多余的费用。但是，套码直接导致的情况就是信用卡账单中的交易与自己实际的刷卡内容对不上号，影响到消费者对账单的对照查看。

    改革消费者晒单举报套码行为有奖
　　
    事实上，银联多次出手整顿收单市场。

    此次实施的细则中，对套用商户类别码、套用特殊计费标识的行为就加大了约束力度。银行作为发卡机构，也首次被纳入约束范围。也就是说，银行违规了也要罚。

    此前，央行支付结算司副司长樊爽文透露，央行也正在酝酿新一轮改革，银行卡价格体系有望重塑。根据推测，“借贷分离”及“统一商户类别”将成为本轮改革的重点。

    湖南一名业内人士也告诉记者，业内早就流传了要“统一商户类别”或者“借贷分离”的说法。据了解，根据现行的银行卡价格体系，商户类别分为餐饮类、一般 类、民生类、公益类四大类，刷卡手续费依次降低，公益类为免费。这样的划分具备利益空间，直接导致了商户使用不对等的商户类别。而今后一旦商户类别统一 后，也将从根本上解决这样的商户套码乱象。

    除了“新5号文”的出台，银联下重拳来整治乱象，还采取了一些对客户的奖励措施。据介绍，银联目前已开通“银联晒单平台”的微信公众号。该平台鼓励消费者在银联卡刷卡消费后晒小票或对账单，如果发现消费内容与商户实际经营情况不符，银联将给予晒单者话费奖励。

    本地调查

    长沙POS机套码现象仍存在
　　
    1月13日，记者联系了一家收单机构，以服装店要安装POS机为由进行了咨询。这名联系人声称是外地的厂家，收费是可移动的为800元，不可移动的则为1000元。

   当问起使用POS机之后的费率情况，他表示，如果找正规的公司或者银行安装，手续费为1.25%；但如果找他们做，可以做到0.5%，或者更低。“就是 客户如果刷卡的话，显示的不是你店里的名字，而是别的名字，或者你自己想一个名字。但这不会给你自己带来什么坏处。”他介绍说。

    当记者质疑，这样是不是违规，会不会遭到查处时，他表示一般情况下不会。

    同时他还向记者介绍了一些小技巧：“比如你晚上9点之后就不要刷卡了，因为正规商户晚上9点刷卡的少。如果你要套现的话，不要刷整数。比如你不要傻傻地刷个1万，这样明眼人一看就觉得有问题。刷个非整数的，基本没人查。”

    他还说，即便是被查了，机子被停掉了也没关系，“公司会帮忙处理，等个一两天就好了。”

    湖南近30家收单公司竞争激烈
　　
    随着“新5号文”的推行，受影响的不仅是商户，还包括做银行卡收单业务的公司。

    所谓银行卡收单业务，是指银行和非金融支付机构等收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理银行卡并完成相关资金结算的服务。例如，生活中常见的刷卡消 费、网络购票等都涉及银行卡收单业务。据了解，截至2014年12月底，在湖南省内，具有央行发放第三方支付牌照的收单公司共27家。记者还了解到，一些 没有牌照的公司也会进行POS机业务，该行业业内市场竞争激烈。

    在高桥火焰大市场从事贸易服务的商户王先生说，由于业务量大，包 括银行在内的好几个单位都来推销了POS机，店里装了三台，“银行都免费送，有时候随便刷一台。”而在五一大道开服装店的店主李女士则告诉记者，自从开店 以来，每天都有人来推销POS机，桌子上经常要清理一堆小名片。

    “行业或面临洗牌，以后拼服务”
　　
    一名第三方非金融收单公司负责人介绍，一些收单机构在发展商户的过程中不严格执行商户准入审核及后续的商户风险管理，甚至从事违规操作，例如伪造或变造 商户信息等。为了赢得客户，最为明显的一个例子就是帮助商户进行套码，使用与自身业务不对等的商户类别，来降低银行卡的手续费成本。而部分商户为了获取利 益，也愿意协助收单机构进行套码。

    这位负责人预测：“新5号文”的出台和实施，或将对整个收单行业进行洗牌。“之前，许多收单机 构都在进行无底线的竞争。而此次新规定的出台，将有可能会对这种靠投机取巧、套码等违规操作的机构形成一个打击。其可供操作的余地变小了。同时，那些无序 竞争的企业也将被淘汰。正规的公司做起来了，那么今后大家都知道要拼服务，而不是拼手段。”这名负责人称。