央行新个人征信报告上线，2009年10月前的不良记录不再展示

　　“因为经常在外出差，有几个月的房贷晚还了几天，结果形成了逾期记录，再到银行办理贷款时就被拒之门外。不知道这些记录会不会跟着我一辈子？”在长沙经营一家服装店的刘佳丽，说起这事就纠结不已。

　　不过，刘佳丽今后不必再为此担忧了。11月4日，记者从中国人民银行及长沙多家商业银行证实，央行新版个人征信报告在湖南已经上线。在新系统中，市民个人信用的不良记录保留时间被缩短至5年，超出5年的将会被“洗白”。而且，监管部门对2009年10月以前的不良记录既往不咎。■记者 刘永涛

　　变化1 不良记录有效期改为5年

　　记者从人民银行征信中心了解到，个人征信系统的新版信用报告已上线运行，和旧版信用报告比，最大不同在于对逾期记录“有效期”的规定，此前会一直在个人征信报告中显示的逾期记录，现在的“有效期”为5年。

　　这意味着，假设个人征信报告中有今年10月的逾期记录，将保留至2017年10月，以此类推。对于无心逾期的市民来说，用守信记录“洗白”逾期便成为现实，持续5年按时足额还款，可还回信用清白。

　　变化2 2009年10月前“污点”一笔勾销

　　对于市民关心的逾期记录留存时间，新版有何差异？人行征信中心客服人员证实，目前个人可查询到的个人信用报告中，逾期信息的起计时点定于2009年10月，即日起发生逾期记录则按规定将保留5年。这意味着，监管部门对2009年10月之前的逾期信息既往不咎。

　　长沙一家国有商业银行信贷人士介绍，这是因为2006年至2008年是银行信用卡发卡量的井喷时期。由于彼时持卡人对个人信用没有足够重视，逾期还款行为较多。此番央行新版信用报告对2009年10月前的逾期信息一笔勾销，相当于给予一次改过的机会。

　　变化3 新版报告显示的内容更精简

　　新版的个人信用报告与老版区别还有哪些？“老版本的内容很多，且是多张表格。新版本则是文字叙述，让人一目了然。”中信银行长沙分行贵宾理财经理谢瑾透露，市民只要看到新版的报告，自己就知道哪些卡有过逾期，哪些卡没问题。

　　记者采访获悉，新版个人征信报告变得更为精简———除了个人姓名、身份证号码、查询时间等，只有3类信息：信贷记录、公共记录和说明。信贷记录中又分信用卡、房贷和其他贷款，若有逾期也将有次数显示。

　　而老版罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。养老保险、住房公积金等条目均不在新版陈列范围之内。

　　提醒

　　花钱“漂白”是骗局

　　在很多网站和论坛上，都有各种宣传能够帮助漂白信用记录的广告，只不过需要支付一笔相关的费用。有些人为了获得良好的信用记录，愿意花一笔钱来为自己的信用过失买单，可是实际上信用记录能够漂白吗？

　　中国人民银行长沙中心支行有关人士介绍，个人征信系统客观、如实记录个人信用活动，是真实反映企业和个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的商业银行，还是负责管理和收集的征信中心都无权更改或删除。该人士提醒，信用记录一旦形成是无法按照非正常程序修改的，那些广告的目的就是为了骗钱，不管说得多么动听，宣扬有什么神秘的方法和关系，都不要相信。

　　支招

　　信用出错可提出异议申请

　　长沙某商业银行人士透露，如果逾期情况不严重，最近一段时间内又没有新的不良记录，银行仍然会对此人的信用持有良好的看法，对贷款不会产生多大负面影响。

　　如果个人或企业认为本人(或本企业)信用报告中的信用信息存在错误，可以向中国人民银行征信中心提出书面异议申请。另外，个人信用报告可以在中国人民银行征信中心、当地分中心查询点查询。

　　小贴士

　　5招避免忘记还款

　　招商银行一位资深理财专家告诉记者，目前各个银行滞纳金的平均水平是超出免息日后，每日收取本金的万分之五，市民可以采取以下方法来提醒自己还款和抑制购物欲。

　　1.办卡时开通短信通知功能。

　　2.将信用卡与工资卡、储蓄卡捆绑。

　　3.开通网上银行的转账汇款功能。

　　4.减少信用卡的数量。

　　5.降低信用卡最高额度。这样即使有花钱的欲望，刷卡也付不了多少钱，多少可以控制一下。

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