[提要]业内人士表示，这其实是银行在话费层面的“另类揽储”行为，好比客户存了一笔钱在银行一样，到期之后银行支付本金和利息。也就是说，同样两年的合约，选择了工行的“保证金购机”套餐的话，比联通本身的预存话费0元购机套餐省了461.43元。

　　近日，市民李先生收到了一条工行95588来的短信。“工行携手联通推出保证金‘零元’购买iphone 5活动，合约期满保证金连本带利全额返还。”

　　李先生随即致电工行客服热线，该工作人员表示，这项活动原本是工行营业部工会与银行卡业务部联合浙江省联通公司做的一场团购活动，现在扩大到普通工行卡客户。

　　记者了解到，和联通营业厅自身“预存话费送手机”的套餐不同，这项业务办理之后每月没有固定的话费返还，而是需要支付套餐费用(预存保证金以及每月缴付当月话费)，但合约机到期之后，预存的保证金和定期利息会一并返给客户。

　　业内人士表示，这其实是银行在话费层面的“另类揽储”行为，好比客户存了一笔钱在银行一样，到期之后银行支付本金和利息。

　　用保证金购机

   连本带息如数奉还

　　记者仔细对比了联通iphone5套餐和工行此项业务的区别。

　　以原本5899元两年期的套餐为例，如果选择每月386元的套餐，则联通每月会返还客户245元，相当于购机款为0元，但每月自己还需要支付套餐的差价141元。两年一共需要支付差价3384元。

　　如果选择了工行的套餐，则需5899元保证金，每月自己支付386元的话费，两年一共需要支付9264元，合约期满之后，工行退还给客户5899元，同时支付客户两年期整存整取的利息442.43元，本息合计6341.43元(按工行两年期整存整取3.75%的利息计算)。 用话费减掉退还的本息，相当于客户两年只支付了2922.57元。

　　也就是说，同样两年的合约，选择了工行的“保证金购机”套餐的话，比联通本身的预存话费0元购机套餐省了461.43元。

　　工行省分行营业部相关负责人表示，这款套餐和联通其他套餐一样，相当于办理信用卡分期付款，免息免手续费(由联通承担)，每月客户只要支付本金的月还款额就可以了。

　　渠道创新压力下的“另类揽储”

　　业内人士表示，如今虽然年末“大考”已过，但银行吸收存款的压力仍然存在，代售信托的渠道被关闭，理财产品监管日益加重，银行揽储越来越不容易。

　　一位不愿意透露姓名的银行业人士告诉记者，不少银行开始在揽储渠道上进行创新，例如近期某商业银行在支付宝上做定存返利就是在渠道上进行了扩展。“其实很多银行都想做，只是他们做了第一个吃螃蟹的人，像工行和联通合办的类似保证金购机返本息的行为，其实也是另一种形式的揽储。”