各银行对接P2P资金业务名目繁多，但实质均为托管。银行在托管业务中，只负责清算，对项目真假不负责，对投资安全也不负责。投资人仍需自主承担投资风险。

　　为了提升自身增信，凸显资金安全，越来越多的平台开始与银行开展资金托管业务合作。加之近期出台的《网络借贷业务监管草案》明确规定网贷平台在保证业务资金独立性的同时，需选择不具有关联关系的银行作为托管机构，促使“银行托管”一时成为众人推崇的合作目标。

　　然而，银行托管真的能起到安全保障作用吗？据了解，银行在托管业务中，只负责清算，对项目真假不负责，对投资安全也不负责。对可能发生的违约风险，投资人仍需自主承担。

　　银行托管，尚未运营

　　首先，何谓资金托管？资金托管业务，是指商业银行作为托管人接受客户的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况及使用信息等职责，为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务。

　　自2014年6月至2015年2月，陆续有平安、中信、民生、招商等商业银行宣称对接P2P资金存管或清算业务。然而，调查发现，从签署协议至今，尚未有一家存管业务开始正式投入运营，合作都只停留在协议阶段。

　　事实上，商业银行真要落地P2P资金托管，还需银监会审批，短期内是没有办法实现的。银行若要真正开发一套完善的P2P托管业务，至少需要1年的时间，这其中还需涉及到系统对接的问题。

　　银行托管，风险仍在

　　银行资金托管的核心在于解决资金隔离的问题，让资金不过平台的手，这一模式可以很好的解决资金撮合和账户管理问题，但却解决不了一个根本问题，就是无法验证P2P借款项目的真伪。某银行负责人就曾表示，“银行只负责平台的资金清算问题，其它的没有关系，也没有责任去判别项目真假。”

　　可见，解决资金安全，判别项目真实最安全、可靠的做法是仟邦资都的投资人与借款人直接资金对接模式。投资人与借款人一一对应，双方资金直接划转，以此从根本上实现平台资金与客户资金的物理隔离。此外，对投资人而言，他对资金用途、资金流向也都明明白白。

　　投资人还需认清一点的是，银行托管并不意味着对该理财产品进行信用背书，判断一个产品安全与否仍需综合考量业务模式、风控体系、平台背景等综合因素。其中，上海住宅抵押类理财产品安全系数最高，在足值抵押风控模式下，投资人的每一笔出借资金都有一套上海住宅做抵押保障，又经强制执行公证抵押手续，一旦发生违约，投资人可直接处置抵押物优先受偿本息。

　　综上，投资人不仅应对平台与银行合作的类型要有理性认识，同时也要认清，投资风险并不会因为资金托管而消失。