“由于有不良信用记录，银行贷款一直没办下来。按照协议，办不下房贷算我违约，要么不要定金，要么临时去筹钱。这两个对我都是难上加难。”6年前，因为信用卡没交年费被记逾期，如今，买的二手房房贷办不下来，市民谭先生面临这样的两难。

　　　案例

　　6年前未交年费，如今办不下房贷

　　“2009年，信用卡业务员来宿舍推销信用卡，周围的同学都办了，我也就跟着办了一张。”谭先生告诉记者，这张信用卡额度只有500元，所以觉得也没什么用，没想到，这张无意中办下的信用卡会给自己的生活带来那么大的麻烦。

　　2010年，谭先生从长沙去了株洲，“在株洲用长沙的号码也不方便，所以我换了个株洲号码。”

　　直到2012年，老家的父母告诉他，银行把法院的传票都寄到了家里，才知道自己信用卡逾期。“逾期并不是我消费了没还，是因为欠了信用卡年费，年费加滞纳金总共不到60块钱。”

　　谭先生把钱还了后，事情并没有到此为止。今年9月，谭先生决定在长沙安家，看好了一处房产，并已向卖家付了定金，签了协议。没想到，办房贷过程中出了状况。

　　“由于有不良信用记录，银行贷款一直没办下来。按照协议，办不下房贷算我违约，要么不要定金，要么临时去筹钱。这两个对我都是难上加难。”他说。

　　　疑问

　　为何6年前的不良信用记录没有自动消除？

　　为了办下房贷，谭先生恶补了许多关于信用记录的功课，他了解到，2012年央行曾出台新规，不良信用记录保留5年。为此，他很是不解。“我是2009年造成的逾期，为何近6年时间，不良记录仍然没有消除？央行征信系统里还是有我的逾期记录？”

　　事实上，新版《征信管理条例》规定，征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。

　　这意味着，所谓不良信用记录5年自动消除是从还款之日起，而不是从欠款之日起。具体到谭先生，他2009年因欠信用卡年费产生不良记录，直到2012年才还掉欠款，需到2017年信用记录才能自动消除。

　　　提醒

　　这些情况容易导致信用污点

　　其实，类似谭先生因为信用卡年费被记逾期的案例不少。

　　之前，本报曾报道过这样一个案例。长沙市民郑小姐由于被扣200元信用卡年费，最终被记了逾期。

　　由于信用卡免年费的规则不尽相同，如有的信用卡要求持卡人一年刷6次即可免次年年费，有的则是要求累计刷够多少额度，积累多少积分，才可以进行年费减免。而如今手持多张卡的人还不少，若没有弄清楚，很容易忘记还款，而产生逾期，影响个人信用记录。

　　除了信用卡年费，还有哪些情况容易导致信用记录受损呢？业内人士提醒：房贷、车贷逾期；贷款利率上调，仍然以原来金额支付“月供”；睡眠信用卡激活，即便没有消费也会产生年费；为第三方提供担保，第三方没有及时还贷款被“连坐”等也是导致不良的原因。（记者 肖娟）