贷帮网创始人兼CEO尹飞在论坛上表示，互联网金融所面向的互联网投资人，不应该是大的投资人，应该是小的投资人。我们营销的重点在几千块钱、几万块钱，互联网的小钱更有益于发展。

　　以下为嘉宾发言全文：

　　尹飞：首先就小微金融领域存在的刚兑现象，我觉得是错误的，从现实角度有合理性，本来就不应该存在，满足一定的条件就兑付，我们在前面加了一个刚性，刚性是不管什么情况都得兑付，用这个词已经表示了这个现象的存在是错误的，既然是错误的，我们的会议是专业性的会议，基本上是同行，打破刚性兑付存在是不合理的，需要我们一起来努力改变这个现状，这是我的基本观点。

　　贷帮从2008年6月份就成交第一笔互联网的贷款，从我们最早开始做的时候，贷帮网成交的贷款就是做了分布式的风险体系，而不是保本保息的刚兑，实际上我们做了好几年了。最近碰到的这一次事件通过媒体被放大了，我们也很痛苦。媒体也是双刃剑，有时候给我们带来比较困难的压力，但是从打破刚兑，我们公司通过试点打破刚兑，同行交流也很多，打破刚兑是必须的，关键是什么点上。从我公司角度，第一天就不应该存在刚兑，我自己从2007年银行出来，从2006年的股市二三千点到六千点，中国老百姓全民炒股已经很多年，股市给了我们很多机会。散户很多是不赚钱的，投资有风险，决策自己承担，这个概念我是认为不需要再去投资的交流。但是P2P这个行业在诞生的时候，像我们草根的公司，为了迅速的业务成长，违背金融行业的规律，对社会做出保本保息的承诺，以快速拉动投资资金的增长，我自己本身也是一个经营者，有非常强烈的冲动去做。这么做你的业绩增长比不做刚兑增长要快，这一点很好的解释了P2P在上海第一家公司，我们是第二家，我们基本上是不做刚兑的，投资者一直在受到损失，当然不是全部。准确来说总有一些人在我们这里受到损失，损失的整体比例是可控的，比如100人在不做刚兑的投资，总体还是达到了几个点的收益，但是他的风险一直是敞开的。这样的公司和后来的一些P2P公司之间，增长就是慢，作为经营者有压力，我们还懂一点经验，做保本保息是不对的，这个行业发展我还是认为叫实际不存在这个点合适，从第一天就是合适的，我们如果说大范围的不做，使我们P2P这个新兴的行业和原来的民间借贷没有什么区别。为什么民间借贷体系不能出现比较大的公司？不是说民间借贷不合法，大部分做民间借贷的时候，很多公司的基础是从民间借贷的基础上发展起来的。反而是一做大之后就出现问题了，风控总是有问题。但是你如果在诞生的第一天风险就社会化了，你如果选择做刚兑就会出现问题，当然上到100亿会很难。所以这是一个非常艰难的两难选择。

　　保障投资人的利益是每一个金融机构的职责，在金融机构的业务过程中尽到保障投资者的责任，建文说得很明确，加强信息披露这是对投资者的保障。但是投资人的本金利息安全是两个概念，我们要保障他们投资过程的顺畅程度，而不是对投资者的投资行为给予刚性的保本保息，做刚性的保本保息可不可以？可以，这是存款的机构的问题。但是这一类的金融业务和投资类的业务是不同的，储蓄是最严格的金融业务，它受的监管也是最重的。我们三个每人凑十万块钱开个餐馆这就是投资类的。如果作为一个面向公众类的交易平台，向公众提供投资的交易平台，你做的是投资项目，你对投资人进行不论任何条件的保本保息，我认为还是违反这个规律的。现在存在的是合理的，现在的事实就是这样的，实际上贷款也是，我们一直在做刚兑，偶然因为媒体的事件造成行业里面影响力稍微大了一些，出现了这样的契机，行业下一步会怎么样？我知道不是针对我们公司，我们作为自己的小公司，是不是会倒闭、会破产，我觉得是小原因。但是行业要发展，全国小贷协会、政府监管的领导如何来面对这个事情？是不是抓住这个契机？无论用什么办法推进这个事，第二就是我们各个从业的公司，你们是继续保本保息推大规模，还是抓住这个我们也做P2P应该做的事，而不是把类存款的业务做下去。不是不能做，作为我们这些金融机构，你在一定额度是可以的。我把民间发展的规模，我自己有一个个人的判断，我觉得总体在10个亿以下的，像建文这样的，风控也很好，可以做。总体运营风险还是可控的，但是你越过10个亿，往100亿这个过程中，一定会有很多事情。我现在了解了一个数据，全国有二三十家P2P公司管理的余额是10亿差不多了，20多亿的很少。但是我相信投资者是不理性的，我们这个行业继续刚兑下去，明年会有几十家、甚至上百家他们贷款的余额越过30、50、100个亿，到那个时候你挡的住吗？如果出现几个P2P不能达标的情况，那个时候引起的社会动荡就比我们今天碰到的不能兑付的情况要严重得多。才对我们这个行业叫灭顶之灾，怎么就这个行业去引领，我的个人观点也只参考。

　　这个事情我们确实在反思，我们自己反思出来的做法，也给同行做一个参考。第一个我们认为互联网金融所面向的互联网投资人，不应该是大的投资人，应该是小的投资人。我们做的事是超过20万的人把钱拿回去，我们主动劝人把钱拿回去，我们营销的重点在几千块钱、几万块钱，互联网的小钱更有益于发展。第二个是半强制性的投资人在我们平台分散，我们尽可能提供多元化的资产，我刚才私下还跟建文交流，P2P平台加上股权是对的，我提供多个来源，在我这里把我的客户通过我的组合，假设我做10个亿资产，其中只有一个亿、两个亿是我自己做的，这样也能够有利于投资风险的下降。第三，我们广东互联网协会成立的那一天，我们开会也在推进这件事情，我是想对投资最后有限的保障，让投资者意识到是一个投资，你出了预期，出了可能潜在损失的时候，不应该以保障平台或者保障基金立即就把这笔钱赔掉，如果出现了资产的风险，或者说质量的下降，应该经过一个第三方机构，我的想法就是走法律的程序，最后官司打完了以后，比如债权人也好，骗子也好，他还是不能尽到赔偿执行，最后终于这个事情落地了，这一笔投资就损失了，这时候保障基金再保障。我买了这份保险，我腿确实断了，保险公司也不会赔我钱，它要看到医院的第三方证明。保险发展这么多年，已经有很多措施了。我想对一个投资交易的平台在如何保障投资者的利益上，我认为起到一定的作用，谢谢！