5月29日，由湖南融邦律师事务所、新浪湖南联合主办的“法道金融”第16期沙龙在长沙华远华中心开讲，来自证券、银行、保险、p2p和私募机构的代表以及来自高校、律所的专家，一起探讨经济新常态下，普通投资人应该进行哪些理财选择，为大家揭开“新金融文明下的理财密码”。活动现场，招商银行长沙私人银行中心总经理胡凯就此话题展开圆桌论道和互动，以下是观点实录。

　　招商银行长沙私人银行中心总经理 胡凯

　　胡凯：从去年到今年无论从股市还是P2P，哪怕你本身没有投身在此当中也会发现身边很多人都参与其中。新金融文明下的理财密码，我的理解是，既然你要做金融或理财，其实最后万变不离其宗，金融一定是经营风险的，风险跟收益一定是有匹配度的。

　　我思考的问题第一：当财富积累到一定程度后，很多客户在自己投资领域一定是经历了非常多年的起伏波动。所以这种客人对投资属性的认知，比普通客人更成熟。第二，私人银行更强调的是资产配置。鸡蛋不要放在一个篮子里，而私有银行不但是鸡蛋不要放在一个篮子里，篮子里也不知要放鸡蛋，篮子也不要放在同一个地方，鸡蛋也要按不同的时间放进去。所以资产配置也是最容易、最科学、同时也是反人性的，即使这样我们金融从业者也要坚持初心。

　　我们应该用客户听得懂的语言，把投资人教育做得更扎实。之前我们不会主动为客户制定资产配置方案。我非常认同刚才纪总的甲方乙方观念，无论是银行理财人员还是金融从业人员，只要提出的建议是对的，只要把它解读成客户听得懂的语言，我认为有时候是要保持与客户有点摩擦。那为什么不呢？是不是我们急于将产品销售出去，而忽略了自己作为财富管理的初心。去年我在新加坡培训时，有一句话让我非常有感触，如果你是一个金融从业者或理财从业者，你所服务的企业主和企业，如果他的企业难以为继的话，这不仅是他的损失更是你的责任。

　　所以回到了饶教授讲到的任何金融最后都脱离不了实业，我们一方面金融是实业的润滑剂，实业才是给我经济的汽油。作为我们金融管理从业者来说对我触动更深的话：你不仅仅让你的客户简单成为财富的拥有者和消费者，更应该让你所服务的客户成为财富价值规律的尊重者、发现者和财富精神的传承者。如果我们金融从业人员有更多的使命感的话，那我们金融环境一定会变得越来越好。