5月29日，由湖南融邦律师事务所、新浪湖南联合主办的“法道金融”第16期沙龙在长沙华远华中心开讲，来自证券、银行、保险、p2p和私募机构的代表以及来自高校、律所的专家，一起探讨经济新常态下，普通投资人应该进行哪些理财选择，为大家揭开“新金融文明下的理财密码”。活动现场，资邦寷爵湖南财富管理中心纪永刚做了主题发言，以下是演讲实录。
资邦寷爵湖南财富管理中心 纪永刚
财富管理配置环节起源于私募股权、保险、P2P、信托等，而这些企业可以类比为挖矿的，而资产配置就好比卖水的。有很多种环节有很多种考量，今天我要讲的是适用性环节。就是说说有的东西无论是好还是坏，好和坏都是相对的，那么怎么去考量，得根据本身的情况相关，所以这次讲的就是适应性。
胡润百富榜发布的《2015年度中国高净值人群资产配置白皮书》，截止2015年5月，大陆地区约有121万名千万富豪、7.8万名亿万富豪，20亿以上人群有1877名。这个数据意味着在中国财富差距已经出现，而这帮人拥有的财富数量比较大，所以他们会考虑到财富的保值与增值，他们的财富管理观念就会比较强。这也就是为什么我们的客户都是高净值的客户，这个现象导致大众认为有钱的人才需要去做财富配置。但从我个人角度来看，这个观点是错的。事实上高净值人群有这类群体适合的投资方式，而月薪3000的人同样需要财富配置，只不过选择面选择手段不同，财富管理本身是一种思想意识行为，而不是以人来分，每个人都应该做财富管理配置。因为资金的限制，所以选择也会有所不同。例如年薪100万的人可以选择信托，月薪3000可以拿出500元投资P2P，理财的核心是用钱省钱，财富配置不存在多与少的问题。
我出一个选择题，这个选择题能很好的阐述财富配置的适用性，现在需要大家选择一个动物，拿来用，大家是选择骆驼还是马？很多人就茫然了，不知道该如何选。确实这个问题没有前提条件，没告知所选择的东西是用来干什么。如果前提条件是比谁跑得快，那选择骆驼是不行的，如果要去沙漠，那选择马是会有生命危险的。所以这类选择都要有前提条件的，这些都是有场景的，我的支付场景在哪？我想要干什么，这就是适用性的前提条件。
首先要考虑目标，财富配置作为重点的考虑要素，第一投资目标、期限、资产类别偏好、风险承受能力、税负、法律法规。还有一个是年龄和未来赚钱能力，这是我们考量我们本身做财富配置的基础要素。例如像我这种20多岁的人，胆子比较大，今年如果把钱亏完了，可能明年我就能赚回来。像年纪50、60的就偏保守。当然还有就是未来赚钱能力，比如今年我赚能100万，明年我能赚300万，这时就敢在今年花掉200万。这些都是跟我们自己的预期是相关的。但是这个有几个东西像年龄投资期限是不可变换因素，其他的都基于自我认知。风险值能力、赚钱能力和偏好这些都是可变的。随着时间和场景的变化而变化，所以在做财富配置过程中，每经历三到五年，要重新审视之前的财富配置方案是否需要进行调整。财富配置理念是根据自身实际情况而言，投资目标情况下怎么去分配的问题，理财最核心的问题是用钱生钱，第二根据自身出发，这两个都做好了就可以称为是财富配置的专家，每个人不同，各有各道。
做资产配置，也不单考虑一个人，家庭资产配置是家庭财富升值的关键环节。保值、增值、流动性是每个家庭财富管理的基本目标。最好的资产配置规划，是建立在符合家庭自身财务状况、风险承受能力、风险偏好的基础上，并根据金融市场和家庭生命周期的演变而动态调整。
投资者的风险类型分为冒险、积极、稳健、保守、消极，在中国保守和稳健型的人居多，这种类型占了80%。但是即使是这样一部分人，也可能做出冒险性的投资，因为一旦基础保障已经做得非常好的情况下，我们就完全可以建议他去冒险。在投资失败时，不影响我的家庭状况，不足以颠覆整个现状，那就敢去冒险。那么在你的性格里就有保守的成分也有冒险的成分。人随着时间的变化，偏好也会发生变化。我们一般建议每隔三到五年，我们反过来去审视我们原先的家庭配置是否合理。
我们每个人针对风险时有几种选择，第一风险规避，第二风险配置，三地风险的转移，保险公司是风险转移的典范。第四，风险控制，这个是财富配置的核心。每个人的能力、观点、兴趣爱好、成长历程决定了同样是一个东西，对你而言我很喜欢，但对他来说很讨厌，这就是我发言的主题。