编者按 金融科技时代到来！以“科技金融，创新投融”为主题，“2017第三届湖南金融创新价值榜暨新浪金麒麟奖”评选启动，由新浪财经、新浪湖南联合业内专家打造的“2017湖南金融科技企业评测”同步推出！
此次评测范围涵盖湖南金融科技板块代表性企业和平台，以综合技术性、用户体验性、投资功能性、风险安全性等评测维度，通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节，评选2017湖南金融科技企业（平台）前十强。
申请企业融资没有繁琐的手续，也不用跑银行，甚至连一个表格都不用填，提款几分钟就到账。这是湖南微众税银互动服务平台依托征信大数据，为中小企业“以纳税信用换银行信贷”实现银行融资的真实场景。
作为中国领先的大数据征信与大数据征信服务商，湖南微众税银信息服务有限公司（以下简称“微众税银”）运用互联网和大数据技术为税务局与银行搭建互动桥梁，深入挖掘税务数据的潜在价值。该平台将企业涉税数据结合工商、司法等2000多项数据项，通过微众税银大数据模型挖掘、分析，输出成企业征信报告，银行根据报告即可对企业进行综合判断。
这种税银互动的融资便捷新模式，有效解决了当前中小企业的融资困境。目前，在全国130多家征信企业当中，微众税银是唯一一家以税务数据分析、加工、应用的征信公司。经综合评测，金融评测团给微众税银的总评分为5颗星。
税银互动开启融资便捷模式
在现代市场经济中，中小企业在国民经济发展中占有重要比重，但目前困扰中小企业发展的主要因素在于融资“难、贵、慢”三大难题。据统计，截至2016年8月，约有1700万户中小企业，特别是小微企业由于没有不动产做抵押，很难从商业银行获得贷款，只能从民间融资，借高利贷，或者依靠自己利润滚动发展。
“小微企业的融资困难的情况表现为： 虽然银行很多，但门坎高、规矩多、手续烦，很难及时解决企业融资问题。”湖南微众税银总经理汪乐介绍，中小企业在办理银行贷款业务的流程包括申请、受理、调查评价、审批、发放及贷后管理六个阶段，整个过程需要耗费银企双方较高的人工成本，而中国中小企业数量太多，传统银行的人工服务无法支撑为大量的中小微企业提供融资服务以及贷后管理。必须通过充分应用现代科技、实现服务模式创新来加快适应时代发展的需求。
通过微众税银平台，银行为企业开出“税融通”贷款。“通过搭建‘线上普惠金融超市’的服务模式，为广大中小微企业提供在线自主选择银行产品及申请渠道，同时省去银行传统线下层层人工审批的繁杂程序，将税务局收集的海量纳税企业财税信息，在企业授权基础上与银行实现互通共享，从而帮助企业实现‘足不出户’完成信贷申请过程。”汪乐认为，微众税银正是利用了大数据技术，对税务信息、工商信息、互联网信息等数据进行分析和应用，使用数据挖掘技术，从海量的数据中提取能够反映企业经营、诚信、成长、风险等多维要素，构建能全面反映用户信息的“全息画像”，方便对用户的履约能力进行评估，实现“以税定信”。
数据显示，微众税银服务平台累计服务企业超过60万户，累计放款金额超过1000亿元，已成为各地中小微企业解决融资难题的重要渠道。微众税银辅助银行采集各类数据，对客户进行基本的画象，将税务数据融入真实环境，进一步解决银行和小微企业信息不对称的问题。
挖掘税务数据价值助推普惠金融
微众税银服务是在“税银互动”的基础上实现的。湖南微众税银总经理汪乐介绍：当客户有需求时，我们会在获得企业自主授权基础上，根据企业财税数据结合工商、司法等2000多项数据项，通过大数据及风险模型的评估、分析，输出成可视报告，银行根据报告，对企业进行综合的判断。
企业只需通过微众税银网络平台发起贷款申请，10分钟内即可完成全部申请手续。截至目前，该平台已先后与华融湘江银行、长沙银行等多家湖南本土银行签订了银税合作协议，并相继推出了“税联贷”、“税e融”和“微税贷”等多款银税互动服务产品，帮助纳税信用等级达到B级及以上的“信”字号企业缓解资金难题。
湖南省微众税银公众服务平台网站截图据了解，企业的经营状况、信用水平，金融机构的授信额度、审批流程全部通过“微众税银”平台加以展现，根据平台提供的大数据，系统自动分析企业的经营情况和信用水平，并直接给出授信额度。企业只需在网上提出申请，全程不需要和银行和税务机关发生面对面接触，贷款在几分钟内就能完成审批并到账。
税银互动的关键在于解决银行、企业、税务局之间的信息不对称，以数据化的方式实现数据提取与征信互认。微众税银是金融税银信用大数据平台，其与传统银行信贷操作的最大区别就在于，大数据和互联网技术与征信业结合在一起运用。微众税银的科技手段，就主要体现在通过对税务数据的处理，为金融机构提供征信服务。
征信融资实现线上全自动审批
互联网+大数据实现了小微企业融资审批流程线上化、数据化、自动化。据悉，微众税银凭借大数据征信和小微企业评估模型两大核心技术，打造了全国首个基于企业征信的线上企业融资产品全自动审批平台。针对中小企业融资“难、贵、慢”的三大难题，微众税银推出四项产品服务，包括水滴、智子、二向箔和破壁。
“水滴”是在客户已有的风控体系的基础上，可提取微众税银的征信报告作为参考；“智子”即通过2000多项数据指标动态监控企业贷后风险；“二向箔”，这一包涵咨询、建模等的整体化解决方案，主要针对没有建模能力，又希望做流程化改造的银行；“破壁”即客户的筛选和推广，实现精准获客，降低营销成本。
微众税银通过“互联网+大数据征信”创新模式，已联合包括湖南在内的20多个省（市）级税务部门创新推出了税银服务，通过将中小微企业纳税信用、税收贡献与其融资额度挂钩，以纳税信用作为担保，为中小微企业提供银行纯信用融资服务。微众税银辅助银行采集各类数据，对客户进行基本的画象，将税务数据融入真实环境，解决银行和小微企业信息不对称的问题。
微众税银搭建起税、银、企三方数据信息桥梁，不仅落地了“税银互动”模式，还进一步挖掘“税务数据”潜在价值，让更多中小企业通过税银互动更快地获得银行贷款。
责任编辑：韩洋
