针对中小企业尤其是小微企业融资难的现状，工商银行湖南分行通过创新求变巧破小微企业融资难题，全力扶持本省优质小微企业成长。2014年累计投放161.2亿元信贷资金，惠及4177家小微企业。未来两年内还将累计投放350亿元信贷资金输血小微企业，实现余额净增100亿元。

　　破担保难

　　当前，绝大部分小微企业向银行申请贷款，因抵押物达不到要求，最终只能望“贷”兴叹。为此，省工行对经营较好、销售稳定，但无法提供有效抵押物的企业，通过应收账款、退税款、原材料或产成品质押替代传统抵押；对于客户众多却无任何资产抵押的市场经销商和供应商，采用借款人联保方式组合，一次性解决一揽子小微企业的担保问题；即便是没有合格押品的单个企业，也可通过个人助业贷款向其输血。益阳小嘴巴面业有限公司，四年前连“小”“微”都算不上，充其量是一家依靠祖传技术作为后盾的家庭作坊。当地工行最初向作坊主提供60万元个人助业贷款，帮助他购置生产设备，改造生产工艺；企业走上正轨后又是工行牵线搭桥找来合伙人，共同买下工业园区标准厂房，并以此和源源不断的订单作为抵押获得流动性贷款，生产经营迅速扩大，如今还跃跃欲试入住工行“融e购”电商平台，开辟产品销售新渠道。

　　破评审难

　　企业报表是银行信贷调审查的重要依据，但小微企业的报表往往不规范甚至压根没有，成为制约其向银行融资的重要因素。省工行因地制宜，将评审权限下放，由二级分行和属地支行对小微企业实施差异化管理：一定规模以上的企业正常依据报表资料进行评审，而对于一般小微企业则主要依靠“三品”和“三表”，即“人品、产品、押品”和“水表、电表、纳税表”，将定性评价和定量评价有机结合。“三品”和“三表”的结合，使银行对企业的了解更加直观，更为全面，解决了传统流程依靠报表审查审批贷款的局限性。益阳桃花仑工行在收到小企业客户湖南布伊尔竹麻科技有限公司的流动性贷款申请后，核实公司全体股东无高利贷、吸毒、赌博等不良行为，且工资、电费、水费、税费支出在正常范围内均衡波动，将此作为重要评审依据，最终核准该笔贷款，缓解了客户的燃眉之急。

　　破手续繁

　　小微企业的资金周转快，使用频率高，而传统的信贷流程相对复杂，难以满足其对资金的时效性要求，往往会贻误商机。省工行有的放矢，在服务上创造性地实行押品评估、评级、授信、融资“四合一”流程，最大限度为企业节省融资时间，帮助企业抢抓商机；在产品上专门为小微企业量身打造一款网络自助式循环贷款服务——“网贷通”，企业只需一次性签订循环借款合同，便可在合同有效期内足不出户完成贷款的申请、提款和归还等过程，不受时间和空间的限制，特别契合小微企业短、频、急的资金需求特点。由于具有高效自主、不提款不计息的特点，且客户可根据销售淡旺季等情况随借随还，该产品一经推出就深受广大小微企业喜爱，截至2014年底省工行已累计投放“网贷通”小微企业贷款逾200亿元。