有数据显示，国内P2P网贷运营平台达1000多家。但业内人士认为，加上未进入统计的数据，国内P2P网贷运营平台已经超过2000家。近来，市场面临经济下行，今年以来已出现不少融资违约事件，中小企业的信用风险增加，不少网贷平台将面临严峻的考验。有预言，该类平台年底或迎兑付高峰。常规认为，当P2P贷款利率趋于下降至市场合理区间，风险将随之下降，但兑付高峰或短期危及P2P平台生存，但长期来看，P2P网贷前景仍被看好，只是该行业真的从此步入坦途？

　　在财媒评论者看来，市场普遍预期网贷行业监管的顶层设计即将出台，纳入正规监管后，平台需要规避政策法律方面的风险，P2P行业整体投资收益率会持续下降至合理区间。在未来监管上，P2P被银监会认为只是信息撮合的网络平台，不提供担保、不设资金池、不非法吸收公众存款，但由于没有信用背书，大部分中国式P2P在目前很难做到不触碰红线，倘若监管细致化，难以想象现在的P2P发展将如何。值得肯定的是，现在的P2P平台，整体生存堪忧。

　　今年以来，跑路平台已经超过140家，虽然有人称相当一部分平台本身就是骗子，但从最终导致跑路、倒闭的原因，恐怕仍是难以实现的无缝风控。我们不谈平台风控与银行风控孰优孰劣，我们只看到当前的事实——P2P网贷就是一块危险的土壤。

　　目前P2P网贷在逐渐走向细分，在利率方面有持续下降的趋势，似乎内部结构变的更加稳定，市场前景更加明朗，区域化分工更加明显，专业专注性更强，而随着平台生存时限的增长，风控能力随之增长。按说，能够存活下来的平台，要么专业能力极强，要么体量足够庞大，但为什么说它仍是一块危险的土壤？长沙创新金融与法律服务平台“律邦融安”总经理严继光指出，这种危险基于两个方面，一是受市场大环境影响，二是难以有足够的信用背书。

　　众所周知，但市场经济环境不良情况下，所有行业将受到影响，包括金融业，就连强大的银行也逃离不了这个规则。相反，金融业所受的影响或更大。它们所放贷款领域五花八门，涉及行业门类众多，当整体市场趋于下行周期时，金融业无疑受到的影响将更大。近期银行业惜贷、烂账新闻频繁外传，无不印证了金融业对整体市场行情的高度依赖。有专家预计，未来相当一段时间内，市场行情一直处于低迷状态，国家目前正在刺激市场，摆脱低迷阴影，只是这种刺激恐怕短时间内不能见到成效，在成效显现之前，淘汰一批企业则会在情理之中。我们再看看P2P网贷行业，为了占据市场，谋得高额利润，它们根本没有时间、精力和能力来专注某个细分领域，来了业务就接，草草上线的项目太多，这为后期烂账事故爆发埋下隐患，年底或成兑付高峰，出现跑路高峰实属正常。尽管有类似阿里小贷的大数据金融，但大数据仅仅是一种预测和趋势，并不能代表贷款人的还款意愿。如此以来，无论是银行业，还是P2P网贷，都不能幸免于大市场行情下滑所带来的系统影响，最终良好的还款意愿也会随着市场萎靡而变质。P2P企业本身的脆弱性则加强了行业风险。

　　在信用背书方面，增信手段在P2P行业总是层出不穷，担保、抵押、风险准备金、甚至利用平台股东个人背景增信，再加上网络推广等暗地鼓动手段，P2P行业可谓有演不完的戏。对于银行和P2P而言，预期违约是必然，只是数额大小与时间问题。在这个问题的处理上银行有法宝，打包劣质项目给资产处置公司，而对于P2P而言，这种待遇恐怕少有，江浙一带虽然已出现消化民贷不良资产的专业处置公司，但这并不能改变这个行业的现状，也不能改变烂账预期的可能。在铁定有逾期的事实下，如何吸取更多的资金便尤为重要。一个素不相识的投资人为什么要把资金放置到你的平台？难道仅仅是平台哪些用惯了的增信手段？要知道，你有彼也有。于是，天然信用背书能力成为关键，这种背书能力或许决定了P2P平台的分层(类似于中国划分一二三线城市)和未来的发展能力。

　　只是获得天然信用背书谈何容易。银行之所以不可撼动，并不在于它的风控多么强大，而在于它具备吸储功能，而货币支付功能为其业务发展提供了大大的便利。当然，银行背后更大的背书就是国家。一个小小的P2P平台，又怎能获得国家的信用背书？而P2P的本质，已注定了它不能有吸储功能，在一个没有固定资金池供给的平台上，流动性带来了巨大的挤兑风险，加上平台上线的被银行抛弃的次级贷款项目，总让人感觉P2P行业朝不保夕。P2P天生就没有优质的信用背书。尽管P2P可以获得风投，可以上市融资，但它终究是一场华丽的表演，总有演砸的时候。记得有行业者说过，P2P行业现在是乱世，除了皮包公司，其实根本说不清谁的风险更低。有些朋友总觉得P2P拿了巨额投资总不会出问题，恰恰相反，这些风险投资拿钱的时候就已经做好了项目死掉90%的准备。这足以说明，P2P平台并不是不灭的神话。不过并不乏P2P金融寡头出现，就像今天的BAT。不过谁又说的清今天的BAT不会出现一夜覆灭的惨剧呢？

　　监管声渐起，顶层设计在完善，市场竞争在加剧，利率市场化体制在推进，一批批跑路者被抓，投资人成熟趋势与日俱增，这些都使得高速发展的P2P网贷行业理性化，不过再理性的行业，也逃不了市场的洗礼，P2P行业发展有待明朗。