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律泰解读互联网金融理财产品

A-A+2013年11月28日16:31新浪湖南评论

  最近有三款互联网金融理财产品人气爆棚:一是阿里巴巴的余额宝;二是百度的百发理财;三是微信将联合财付通,在下月推出的理财平台,产品的类型与前两者相同。就此,律泰为您解读这越炒越热的互联网金融理财产品,探究其背景,分析其结构。

  据悉,余额宝规模已破1000亿元,投资者近3000万户。

  这些新鲜的互联网理财产品,其实都是“老面孔”——货币基金。从7天年化收益上看,投资者正在购买的余额宝、百发产品,对应的七天年化收益率,在排名前20位中也只是位居中游,投资者还有更好的选择。

  收益率属货基20强中游

  律泰资产管理公司提醒投资者,首先要明白的是,即使上述三家互联网巨头给它们的理财产品起了花里胡哨的名字,但本质都是货币型基金。这种理财产品存在已久,但因各种原因而未被投资者熟知。

  余额宝捆绑的是天弘增利宝货币市场基金;百发对接的是华夏基金的华夏现金增利货币基金E类。微信则准备携手汇添富、华夏基金、广发基金和易方达的货币基金产品。

  以已经上线的两款产品为例,先来看它们的收益率究竟如何。根据统计数据显示,截至11月21日,天弘增利宝货币的每万份收益为1.3442,七日年化收益率为5.041%。华夏现金增利货币基金E类的万份收益是1.3986,七日年化收益率为4.958%。从近一月的收益率来看,余额宝以0.41%略胜百发的0.4%。

  再来看与微信传出绯闻的四家基金公司的产品,易方达的易理财货币基金七天年化收益率为5.04%;广发基金的天天红发起式货币基金为5.68%;华夏基金的财富宝货币基金为5.758%;汇添富基金的现金宝货币基金为5.201%。

  对比发现,余额宝目前的收益比不上后边的三款产品。而百发对接的华夏现金增利货币基金,在上述产品中排名最后。

  T+0赎回与T+0取现

  在申购、赎回的费率上,其他的货币基金和余额宝一样,都不收取任何交易费用。除交易费用外,货币基金产品的费用涉及三项:管理费、托管费、销售服务,纵观各家产品的费率标准,三项费用总和基本都在0.63%-0.68%/年的区间,并且这些费用成本已从公布的7天年化收益率中扣除。

  不过,值得投资者注意的是,在到账日期的时间成本上,不同渠道的产品有不小的差异。以网上支付购买为例,有基金公司直销,股票交易帐户,网银,余额宝、百发等第三方交易平台四种方式。

  在货币基金的申购确认、赎回到账时间方面,股票交易账户、网银历时最漫长,需要T+2个工作日,原因是基金公司与银行或券商,需要时间清算。

  而基金网站的直销渠道基本实现T+0赎回,投资者的资金由基金公司垫付。另外,第三方交易平台都实现了T+0取现(余额宝为T+0支付,资金返回支付宝账户,可用于支付,但不能马上转回银行卡)。

  不过余额宝、百发等第三方互联网平台的弱点在于,只是捆绑天弘增利宝一款产品,无法自由选择。

  据悉,“律泰资产管理”作为湖南首家依托于全国优秀律师事务所、司法部部级文明律师事务所、湖南省内规模最大的律师事务所——湖南金州律师事务所陈平凡律师团队而成立的专业化资产管理公司,专注于银行、券商、信托、基金等领域致力向客户提供专业化的服务。律泰团队以金融加法律的专业视角为广大投资者甄别、筛选收益稳健的理财产品,并通过业内领先、独树一帜的“漏斗形三级风控产品筛选体系”为投资者优中选优,以此确保投资者的资金投向安全、风险可控。(通讯员 佩佩)

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  【律泰资管】地址:长沙市芙蓉中路三段398号新时空大厦22楼2204-6室

  公益讲座预告:

  2013年12月12号下午3点整,陈平凡律师和您相约长沙市图书馆(解放西路84号,定王台书市一楼对面),从法律视角为老百姓支招如何“安全理财、理性投资”。现场不仅有律师为您免费答疑咨询,还有陈平凡律师的著作相送。欢迎广大市民前来咨询法律事宜。

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