随着中国社会信用体系的建立,个人违约的成本将不断上升。5月28日,央行宣布自今年6月3日起,将对个人查询本人信用报告收费,每年前两次免费,第三次起每次收取服务费25元。
据记者了解,因个人信用记录有污点而被银行拒绝贷款的人也越来越多。据银行业内人士透露,因“无意”造成信用卡征信污点的人达半数以上,正是看到了这个“市场”,声称可帮客户消除不良信用记录的“黑中介”也应运而生。
现场查询流程
个人携带本人有效身份证件原件及复印件1份
在查询网点填写(个人信用报告本人查询申请表)
提交申请后获取查询结果
网络查询流程
步骤一
提交注册申请。个人需要登录互联网个人信用信息服务平台进行注册。提交注册申请时需进行真实身份验证。
步骤二
用户激活。注册申请验证通过后,平台会在用户注册申请提交的24小时之内发送激活码。激活码有效期7天,用户需在有效期内登录平台使用激活码激活用户。
步骤三
查询信用信息。用户登录平台激活用户后即可查询本人信用信息。
【新政】 每年第三次起每次收费25元
个人信用报告主要包括四部分内容:基本信息信贷信息、公共信息和查询记录。个人信用报告主要用于信贷审批和贷后管理,也用于任职资格审查、员工录用、租房等许多活动中。
央行征信中心称,一般来说,每年2次免费查询本人信用报告,已可基本满足个人了解本人信用状况的需求。数据显示,过去一年中国查询个人信用报告2次以上的个人约44万人,多为个体商户。
2014年个人查询次数自6月3日开始计算,2015年以后每年查询次数从当年1月1日起计算。收费初期采用缴纳现金方式,以后根据需要逐步增加。
记者了解到,个人除了可在各地人民银行分支机构进行现场查询外,也可登录央行征信中心个人信用信息服务平台(网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/)进行网上查询。在湖南通过网络平台可查到三方面的信用记录:个人信用信息提示、个人信用信息概要以及个人信用报告。
【调查】 无意造成“信用污点”,可补救
不少市民因为手中信用卡多,造成信用卡欠款逾期未还,不但产生相应的滞纳金和利息,还会产生“信用污点”。不过当下不少银行推出了“容时还款”,就是银行允许持卡人延期还款。
记者了解到,各家银行对逾期还款是否造成信用污点的标准不太一样。比如延期还款宽限期,农行的为2天,招商银行的是3天。
此外,在个人申请贷款的信用记录上,大多数银行采用的常见标准是最近2年内,连续逾期不超过3期(90天),累计逾期不超过6期。
很多市民担心一不小心造成的“信用污点”会影响一辈子,其实不然。
“市民如果不是属于恶意欠款,可与银行沟通协商之后在银行开具证明。”工商银行一名客服人员告诉记者,“虽然银行方面无法取消消费者的不良信用记录,但消费者只要在出现逾期情况后马上补回欠款,并且在今后的24个月内每个月均按期还款,则24个月后,其个人信用记录就会重新归于良好。”
此外,《征信业管理条例》规定:“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。”
【疑问】 花钱能抹掉信用污点?
在长沙某事业单位工作的市民高女士收到了这样一条匿名短信:“你因为信用卡没能及时还款,信用记录上有污点了吧?只要花1000元,我们就能帮你洗掉信用污点,办房贷、车贷再也不会受到困扰。联系电话……”
对此,长沙交行某支行行长介绍说,“个人信用记录的更改,有着非常严格的审核程序,地方上根本无法操作,要经央行批准并操作实施才行,随便更改根本不可能。”
业内人士肖先生也表示,在个人违约发生之后,各商业银行系统中会产生相关记录,各商业银行的数据库会和央行总行的数据库连接,个人信用数据上传过程中没有人为操作,修改数据的可能性为零。(三湘华声全媒体记者 梁兴)