民间借贷在我国已经有至少三千年的历史，早在春秋战国的时候就已经产生并发展起来。受经济发展水平的制约，这一时期的民间借贷并不十分盛行，借贷形式多为实物(如谷物)借贷。在西周之前，民间借贷很可能是不收取利息的，完全以信用为借贷之基础。到西周时期，有息借贷已经产生，但还不普遍，仍居次要地位。在这一时期的后期，高利贷开始出现。据《管子》中记载，春秋时期齐国西部谷物借贷的半年利率甚至高达100%，而在利息率最低的北方借贷利率也达到20%。

　　秦汉时期，随着商品经济的发展，借贷行为特别是高利贷活动日趋活跃。这一时期是我国古代商业发展的一个黄金时期，商业经营活动的范围逐渐扩大，商人开始活跃于流通领域。一边是因商业周转等需要催生大量的借方；一边是富商巨贾成为资金的供给方，结果必然是民间借贷的盛行。为规范民间借贷，汉代的曾经制定了一部法律，专门规定，利息不能超过本金的20%。

　　唐宋以后，民间借贷已开始融入人们生活的方方面面，高利贷盛行，对经济社会和人们生活的影响越来越大。在唐代，抵押借贷得到了较大发展，典当业的发展也已基本完备。典当品可以是动产或不动产，也可以是人和牲畜等活物。典当业在宋代进一步深入到了农村地区。而且宋代高利贷独立经营者获得较大发展。元代高利贷资本更加发达，这一时期借贷利率之高在整个中国古代都很突出。到明清时，借贷形式更加多样，担保信用贷款、预抵押贷款等贷款形式相继产生。

　　解放以后至改革开放前，民间借贷在计划经济体制之下高度压抑，没有发展空间，但是取缔并不等于是消灭，特别是生活性的民间借贷和合会、互助会的组织形态在民间广泛地存在。

　　改革开放以来，随着经济的发展对于资金的需求越来越大，为满足企业发展的需要，民间借贷逐渐兴起，但是那时候规模、数量、范围都比较小。进入八十年代之后，特别是九十年代民间借贷的规模越来越大，资金、数额、影响越来越大。

　　综上所述，著名律师、金融专家、中盈律邦首席法律顾问陈平凡认为：民间借贷活动在我国自古有之，并随着经济社会的发展而发展。引导民间借贷规范化、阳光化发展，应将民间借贷纳入到主流金融体系中来。