互联网金融的发展速度可以说是一日千里，而为首的P2P网贷行业格外的引人注目，P2P平台数量以每天3-5家速度递增，总数已经达到近两千家。与此同时，行业风险也日益显现，平台跑路、倒闭现象屡有发生，让不少投资者血本无归，整个行业都遭到了信任危机。

　　P2P网贷究竟可靠吗？“国内P2P行业的模式大多数还是在复制国外，而国外P2P是以信用贷款模式为主，所以当前国内的平台约九成以上也是以信用贷款为主。”永利宝CEO余刚表示，“可是国内的信用体系并非如国外那样已经非常完善，在信用贷款的模式下，无法保障每个项目的安全以及投资者的资金安全，这也是导致P2P平台跑路倒闭的重要原因。”

　　信用贷款是中国金融机构长期以来的主要贷款方式，而在信用贷款的模式下，借款人无需要提供抵押物或第三方担保，仅凭自身信誉就能取得贷款，以借款人信用程度作为还款保证，其实这种贷款方式在国内尚未完善的信用体系下风险非常大。

　　所以，信贷模式必须要改变。对此，P2P行业中的黑马永利宝，结合中国国情，首次提出了创新概念的PCP互联网金融运营模式，有抵押+有担保+线上线下O2O，以还款能力为第一考核要务，抵押物以房产、车产等可以快速流通的物品为主，在此基础上再行严格考核借款企业的还款能力以确保项目按时还本付息。

　　“抵押贷款对平台的风控考察能力要求非常高，而且能够对各地借款人进行实地考察的平台并不多。很多平台会另辟蹊径的与其他贷款机构合作，这样并不安全，因为合作的贷款机构所产生的风险平台不可控制。”余刚说。

　　除了抵押贷款，永利宝还引入各类相关金融机构，如保险公司、持有牌照的小额贷款公司、典当行、大型国有以及高信用等级民营融资性担保公司、知名投资公司等作为担保人，从源头上降低项目还款风险。一旦借贷方无法按时还款，会有担保公司予以本金先行赔付，提供100%的本息保障。

　　永利宝诞生于2013年，因为首创PCP模式，上线之初就备受关注，随后发展势头迅猛，至今，永利宝的坏账率为0，成功的验证了其模式的极高安全性，也因此受到了投资人的肯定及青睐。而在永利宝之后，另一家P2P平台收获宝，采用了相同的模式，上线以来也是备受追捧。

　　在P2P面临信任危机的时期里，平台只有严把风控，做好层层把关，以投资人资金安全为中心，才能赢取投资人信任。才能在互联网金融领域，占有一席之地。